Tengo una segunda hipoteca que se originó en 2006 por aproximadamente $60k at 9.125%. It is a 15 year mortgage amortized as a 30 year mortgage with a baloon payment due in 2021 for the remainder (roughly $ 47k). No he podido conseguir que el prestamista trabaje conmigo para bajar la tasa y estoy bajo el agua. No estoy en crisis ni nada parecido, hago mis pagos y no tengo problemas.
Ahora mismo, si añado un $400 per month to the payment, it will be paid in full by the date required. I'm trying to decide if it is worth it to pay it off early or to just save that extra $ 400 al mes en una cuenta de ahorro o invertirlo en algo.
Al 9,125%, las matemáticas parecen indicar que mi inversión tendría que ser superior al 9,125% para que fuera "buena". A una parte de mí le gusta saber que el pago global se anulará si añado el pago extra. La otra parte me gusta tener ese dinero en mis ahorros para emergencias adicionales. En la fecha de vencimiento tendré unos $33k in cash, so I would need to come up with about $ 15 mil por mi cuenta, lo cual es posible con sólo ahorrar un poco más. Estoy libre de deudas a excepción de mi hipoteca y tengo 6 meses de fondo electrónico, ahorrar el 20% de mis ingresos para la jubilación, y en general estoy en un buen lugar creo.
¿Algún consejo? Estoy luchando con esto sólo por el hecho de que sé que esta casa no es mi casa definitiva y espero venderla o alquilarla en unos años y mudarme.
Se agradece cualquier consejo.
