Vivo en un condominio y acaban de cobrarme una cuota especial de aproximadamente 40.000 dólares. Voy a tener que recurrir al capital de mi vivienda, ya que no dispongo de esta cantidad, y me gustaría saber si hay alguna ventaja o desventaja en un préstamo sobre el capital de la vivienda frente a una refinanciación en efectivo que haga que uno sea preferible al otro. Tengo una hipoteca de interés fijo a 30 años y el tipo de interés es aproximadamente un 1% más alto que los tipos actuales. Mi plan es vender en 2-4 años. No estoy interesado en un HELOC.
Respuesta
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Alex Papadimoulis
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Hay que hacer cuentas, teniendo en cuenta el coste de obtener el préstamo y el tiempo que se tardará en acceder a los fondos.
Yo empezaría con su actual prestamista y/o su actual banco.
Si necesita el dinero muy rápidamente, el tiempo puede ser lo más importante. Si tienes meses para conseguir los fondos, entonces los costes a corto y largo plazo serían lo más importante.
Paralelamente, es posible que desee que el consejo de administración del condominio se pronuncie sobre las cuestiones fiscales. Hace mucho tiempo nos enfrentamos a una evaluación especial de unos cuantos miles de dólares. El experto legal/fiscal con el que consultó la junta determinó que el gravamen especial podía ser cancelado inmediatamente por las personas que alquilaban sus unidades. No tenían que amortizarla durante muchos años.
En Estados Unidos existe una prueba para determinar si se pueden deducir los intereses del patrimonio al que se accede, esto es para los contribuyentes individuales:
Esto es de Publicación del IRS 936 (2020), Deducción de los intereses hipotecarios de la vivienda
Ser totalmente deducible:
Hipotecas que usted (o su cónyuge, si está casado y presenta una declaración conjunta) contrajo después del 15 de diciembre de 2017, para comprar, construir o mejorar sustancialmente su vivienda (denominada deuda de adquisición de vivienda), pero sólo si a lo largo de 2020 estas hipotecas más cualquier deuda con derechos adquiridos suman $750,000 or less ($ 375.000 o menos si está casado y declara por separado).
La pregunta para usted es si la evaluación especial "mejora sustancialmente su casa".
