Antes de hacer cualquier otra cosa: es conveniente que un abogado se involucre desde el principio, para asegurarse de que algo razonable ocurre con la casa si uno de vosotros muere o se va. En serio, ambos estaréis más seguros y felices si todo es explícito.
Cuánto debes poner en la casa no es la pregunta correcta. Las casas no se venden al instante, y aunque puedes acceder a parte de su valor almacenado pidiendo un préstamo sobre ellas, eso también puede llevar algún tiempo. Hay que tener suficiente capital operativo para las finanzas normales, además de una reserva de emergencia para cubrir un paro inesperado o gastos médicos repentinos. En las respuestas a otras preguntas se sugieren los montos que deberían ser.
Después, la cuestión es si realmente deberías comprar una casa. No siempre es una opción mejor que el alquiler y (de nuevo, como se ha comentado en las respuestas a otras preguntas) hay costes continuos de tiempo, mantenimiento, impuestos y seguros. Si sólo piensas en las finanzas, puede ser mejor seguir alquilando e invertir los ahorros en el mercado. El momento de comprar una casa es cuando tienes el dinero y unos ingresos fiables, planeas no mudarte durante al menos cinco años, realmente quieres las ventajas de tener más espacio y la libertad de modificar el lugar para adaptarlo a tus necesidades (lo que absorberá más dinero)...
En cuanto a la cantidad que hay que poner frente a la financiación: tú realmente quieren un pago inicial de al menos el 20%. Si es inferior, el banco insistirá en que pagues el seguro hipotecario, que es un gasto importante. El hecho de que quieras pagar más que eso con tus ahorros depende de lo bajo que sea el tipo de interés que puedas conseguir (este es un buen momento en ese sentido) frente a la rentabilidad que estés obteniendo de tus inversiones, combinado con el tiempo que quieras que dure la hipoteca y la cuantía del pago de la misma a la que te sientas cómodo. Si tienes un buen plan de inversión en marcha y puedes conseguir una hipoteca que cobre un tipo de interés más bajo del que razonablemente se puede esperar que te paguen tus inversiones, poner menos de entrada y tomar una hipoteca más grande es una de las formas más seguras de inversión apalancada... SI te sientes cómodo con ello. Si la hipoteca de mayor cuantía que se cierne sobre ti te va a hacer sentir incómodo, puede que no sea una buena respuesta para ti. Es una decisión de juicio.
Esperé hasta que salí de la escuela unos 25 años antes de estar listo para comprar una casa. Como había sido cuidadoso con mi dinero durante ese tiempo, tenía suficientes inversiones para poder comprar la casa en efectivo. O podría haber tomado el camino inverso y financiar el 80% de la misma para obtener el máximo apalancamiento. Decidí que con lo que me sentía cómodo era con la financiación del 50%. Tendrás que analizar los números y decidir qué usted se sientan cómodos.
Pero vuelvo a decir que si se compra una propiedad compartida se Necesito un abogado involucrado. Puede ser absolutamente lo correcto... pero querrás asegurarte de que todo está completamente detallado... y también querrás que los términos apropiados estén escritos en tus testamentos.
(Estar casado conllevaría algunas suposiciones automáticas sobre la copropiedad y los derechos de supervivencia... pero incluso así es más seguro hacerlo todo explícito).
Editar: Sí, hacer un pago inicial mayor puede permitirte negociar un tipo de interés más bajo en el préstamo. Tendrás que averiguar qué está dispuesto a ofrecerte cada banco, o trabajar con un agente hipotecario que pueda explorar esas opciones por ti.
