¿Cómo hacer los cálculos de asequibilidad?

Question

Tengo una mala o nula idea de cómo presupuestar. Nos estamos mudando pero no sé si puedo pagar el alquiler a medida que la familia crece y necesito mi propio estudio. ¿Cómo puede una persona medir cuánto gastar en comida, auto, facturas o alquiler de su salario? ¿Hay una fórmula para mantenerlo controlado?

Me encuentro mirando mi cuenta todos los días y me tenso y me entristezco porque casi siempre que entra el dinero (pago) me preocupa que después de todo no haya nada para disfrutar o ahorrar.

Básicamente quería saber cómo calcular cuánto debería estar pagando por el auto, el alquiler, etc.

Answer 1

Nofel.

Básicamente quería saber cómo calcular cuánto debería pagar por un coche o alquiler, etc.

No me gustan mucho los porcentajes. En cambio, prefiero números concretos basados en lo que debes y lo que ganas.

Aquí tienes algunas reglas de presupuesto exitoso que desarrollé cuando estaba profundamente endeudado. Se aplican a todos:

1. Realiza un seguimiento de todos tus gastos. Cada café, cada bollo pegajoso, lata de refresco de la máquina expendedora, almuerzo que compras en lugar de llevar la comida de casa, bolsa de papas fritas que compras, comestibles, seguros, pintas después del trabajo, etc. Todo.
2. Revisa eso y ve dónde estás desperdiciando, dónde puedes recortar costos, etc.
3. En una lista grande, ordenada por fecha, registra cuánto te pagan (si tu salario es variable, sé conservador: usa los números bajos) y cuáles son tus gastos. De esta manera puedes saber cuándo podrías entrar en números rojos.
4. Recuerda los gastos trimestrales, semi-anuales y anuales, los impuestos, etc. Ahorra una fracción de ellos cada mes.
5. Si tienes una tarjeta de crédito, págala cada mes.
6. Si estás endeudado en la tarjeta de crédito, vive con tu tarjeta de débito en su lugar.

Después de hacer este ejercicio, es posible que te des cuenta de que necesitas mudarte a un apartamento menos costoso, cambiar tu coche por algo más pequeño, beber menos, etc.

O incluso conseguir un segundo trabajo.

Answer 2

Para señalar punto #1:

Nos estamos mudando pero no sé si podré costear el alquiler a medida que la familia crece

Comenzaría por mirar tu relación de deudas a ingresos. En los EE. UU., la mayoría de los bancos lo consideran para fines hipotecarios, pero también te da una idea general de cuánto puedes pagar en cuotas hipotecarias cómodamente dada tu situación financiera particular. Piensa en esto de esta manera, si un banco no está dispuesto a prestarte dinero debido a un alto nivel de deuda a ingresos, esto indica que tienes muy poco margen en tu presupuesto. Entonces, un número más bajo indica que tendrás más flexibilidad y comodidad para cumplir con tus obligaciones de alquiler/hipoteca cuando surjan gastos imprevistos. El artículo a continuación indica que tener <43% de DTI es ideal (en los EE. UU.).

Aquí tienes un enlace a una calculadora de deuda a ingresos y algo de información adicional (te sugiero encontrar una dirigida al mercado del Reino Unido):

Calculadora de deuda a ingresos de AssetBrief

Calculadora de deuda a ingresos de WellsFargo

¿Por qué es importante la relación deuda a ingresos del 43%?

Punto #2:

¿Cómo puede una persona medir cuánto gastar en comida, coche, facturas o alquiler según su salario? ¿Existe una fórmula para controlar esto?

Otras respuestas han abordado cómo hacer un presupuesto, por lo que no repetiré eso. Sin embargo, aquí tienes otro enfoque con respecto al gasto/ahorro. Este artículo recomienda 50/30/20:

Según la popular regla 50/30/20, debes reservar el 50 por ciento de tu presupuesto para gastos esenciales como alquiler y comida, el 30 por ciento para gastos discrecionales y al menos el 20 por ciento para ahorros.

Lee más en: https://www.moneyunder30.com/how-much-should-you-save-every-month-2

En el mundo real, estos objetivos pueden no ser realistas, y diferentes personas tienen diferentes ideas sobre cuánto ahorrar. Sin embargo, puedes tener una idea general y adaptarla a tus necesidades particulares.

Punto 3:

Me encuentro mirando mi cuenta todos los días y me tenso y entristezco porque casi siempre cuando llega el dinero (sueldo) me preocupa que después de todo no haya nada para que disfrutemos o ahorremos.

1. Comienza con un presupuesto.
2. Adapta tus hábitos de gasto, intenta ahorrar más.
3. Puede que necesites invertir en educación y/o buscar maneras de aumentar tus ingresos (si recortar gastos no es suficiente).

Answer 3

Como se le aconsejó, necesitas presupuestar, pero hay algunas cosas simples que puedes hacer para que sea más fácil.

1. Calcula cuánto son tus facturas fijas cada mes, por ejemplo, impuestos municipales, gas y electricidad, hipoteca y alquiler, etc.

2. El día de pago, mueve una cantidad de efectivo igual a esta a otra cuenta bancaria cuando te paguen. Es más fácil si esta otra cuenta, llamémosla cuenta de facturas, puede pagar las facturas automáticamente a través de domiciliaciones bancarias, entonces puedes olvidarte de ello.

3. Ahora tu presupuesto debería decirte cuánto gastas en cosas más variables, como comida, combustible, viajes, etc. De nuevo, el día de pago, aparta una cantidad de efectivo para cubrir esto (más una pequeña cantidad de reserva) en otra cuenta.

4. Lo que queda en tu cuenta principal ahora es tuyo para gastar o ahorrar como creas conveniente. Solo necesitas asegurarte de que estás siguiendo tu presupuesto y es tan fácil como eso. Si no puedes pagar las domiciliaciones bancarias desde las otras cuentas, solo necesitas mover el dinero para cubrirlas cuando necesiten pagarse.

La mayoría de los bancos te permitirán configurar cuentas adicionales para que puedas mover el dinero fácilmente usando la banca por internet o mediante una orden de pago mensual. Si no te permiten tener varias cuentas "corrientes" puedes usar cuentas de ahorro, pero necesitarás mover el dinero manualmente según vayan venciendo las facturas. Si logras que todas tus domiciliaciones bancarias se carguen el día de pago, eso lo hace aún más fácil.

Si estás teniendo dificultades financieras, entonces prioriza pagar las deudas primero y prioriza la deuda con la tasa de interés más alta.

Answer 4

Antes de poder hacer un presupuesto, primero debes averiguar en qué estás gastando y en qué.

Siéntate con tus facturas y estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses. Ordena por

1. Gastos periódicos mayormente estables (electricidad, pago del auto, alquiler) (sub-ordenar por periodo; mensual, semanal, anual)

2. Ingresos periódicos estables (sub-ordenar por periodo)

3. Costos irregulares

4. Ingresos irregulares

Para cada categoría, anualízala. Así que las cuentas semanales se multiplican por 52, las mensuales por 12, el pago quincenal por 26, etc.

Retiros de efectivo no contabilizados cuentan como un costo irregular, por ahora.

Para los costos irregulares (que pueden incluir alimentos a menos que estén suscritos a ellos), toma el periodo sobre el cual estás calculando sus costos y escálalo a un año. Así que 3 meses significa que lo multiplicas por 4.

Inserta todo esto en una hoja de cálculo. Ahora tendrás una idea de cuáles son tus costos y gastos anuales y en qué categorías se dividen.

Puedes subcategorizarlos. Por lo tanto, el alquiler es un gasto regular repetitivo; puedes darle su propia categoría en lugar de agruparlo con otras facturas (como la electricidad).

Algunas categorías pueden ser más grandes de lo que te das cuenta.

Se necesita esfuerzo para ahorrar dinero. Algunas áreas son más fáciles de ahorrar dinero que otras. Algunas áreas son más vagas, como "retiro de efectivo".

Pero ahora tienes un comienzo.

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¿Puedes permitirte un aumento en el alquiler? Bueno, mira tus costos. ¿Qué pasaría si aumentas el costo del alquiler? ¿Cambiaría algo más en costos?

¿Puedes permitirte un hijo? Encuentra a alguien que tenga un estimado de cuánto cuesta alimentar, cambiar pañales y vestir a un niño. ¿Qué pasaría con tu presupuesto?

¿Puedes permitirte ahorrar? Encuentra un costo sustancial. ¿Hay alguna manera de reducirlo?

¿Qué pasa con todo ese efectivo? Comprométete a obtener recibos por cada transacción en efectivo durante un mes. Guárdalos en un lugar especial contigo. Cada semana equilibra tu "libro de efectivo" registrando tus recibos y tu entrada/salida de efectivo.

Después de un mes, haz un análisis detallado de cuánto efectivo tenías al principio, cuánto efectivo retiraste del banco, cuánto terminaste teniendo y cuáles eran tus recibos. (Habrá dinero no contabilizado; este método intenta limitar cuánto dinero es)

¿Cómo se compara esto con tu historial de uso de efectivo de 3 meses? Si coincide, tienes evidencia de que es típico. Identifica gastos que puedes ahorrar eliminando o reemplazando.

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Para algo como un auto, puedes consultar tu equivalente de AAA/CAA/revista de Consumidores, y ahí tienen información sobre el costo total de propiedad de autos. O utiliza el gasto federal por millas. Esto evita subvalorar la depreciación y el mantenimiento, lo cual es realmente fácil de hacer.

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El objetivo de hacer un presupuesto es saber dónde está y estará tu dinero, y a dónde está y vendrá, y de dónde proviene y vendrá. Una vez que seas consciente de eso, puedes tomar decisiones deliberadas para cambiar hacia dónde va tu dinero con conocimiento de lo que cambia.

Las reglas generales, como X% en alimentos y alquiler, están ahí simplemente para darte una idea si estás haciendo algo ridículo para tu clase social.

Answer 5

Calcula tu ingreso efectivo por día (después de impuestos) y calcula el precio de todo por día.

Esto te permite comparar fácilmente tu alquiler con otros gastos (más pequeños).

Es fácil decir que si te mantienes por debajo de tu ingreso todos los días, ahorrarás dinero.

También ayuda saber cuánto dinero disponible tienes cada día (dinero después de impuestos, alquiler, facturas, etc.).

Deja que los días en los que tus gastos son más altos que tus ingresos sean escasos y sabe cuántos días necesitas trabajar y ahorrar para poder comprar algo.