¿Dónde debe depositar un amigo una gran cantidad de dinero para su jubilación?

Question

Tengo un amigo que está recibiendo cerca de 400k como parte de un pago de jubilación. (elija esto sobre el 9k un año que estaban ofreciendo para las cuotas)

Mi pregunta es ¿dónde deberían invertir esto? No busco empresas específicas (pero siéntanse libres de comentar) sino que busco un tipo de servicio que se adapte a sus necesidades basado en los detalles que se mencionan a continuación:

1. Son dueños de la casa por completo.
2. Tienen unos buenos ahorros y no tienen deudas.
3. Les gustaría invertir el dinero de forma agresiva para su edad, no escandalosa pero sí agresiva.
4. En su mayoría, quieren fondos indexados o fondos sin o con pocas comisiones.
5. Tener sus fondos líquidos es un deseo.
6. Están solos - por lo que no hay otros ingresos de dinero.
7. Tienen unas 2 semanas para dar la dirección de la empresa donde se depositará el dinero.
8. El amigo empezará a cobrar la doble seguridad social y el dinero de una renta vitalicia pronto. En su mayor parte podrían vivir de esto, ya que la casa está pagada.
9. En Estados Unidos.
10. ¿Puede acogerse a la IRA? Tengo que preguntar.

Probablemente tenga más información, sólo tienes que preguntar.

Answer 1

Bogleheads tiene una wiki en la que se dan consejos para la gente que se hace con algo de dinero: wiki de la ganancia inesperada . En general, (1) no se apresure en nada de lo que sea difícil salir, (2) analice cuidadosamente cuáles serán sus impuestos y cómo minimizar o gestionar su carga fiscal, y luego (3) haga inversiones razonables después de haber investigado mucho.

Seleccionar unos cuantos fondos indexados que cubran todas las clases de activos principales (acciones nacionales e internacionales, bonos de riesgo, ahorros, quizá protección contra la inflación) es lo mejor que se puede hacer en general. El problema es elegir las ponderaciones correctas entre estas clases de activos, ya que esto puede variar según la persona y no sabemos cuáles son las ponderaciones óptimas. Sin embargo, hay rangos generales que son razonables. Un ejemplo de por dónde empezar viene de bogleheads: su cartera de tres fondos .

En realidad, si tienes dinero y estás interesado en invertir de forma inteligente y evitar dar dinero a los asesores financieros y a los gestores de fondos de inversión, deberías dirigirte a bogleheads y pasar tiempo con la gente de allí, que son de tu misma opinión.

Answer 2

Deberían abrir una cuenta en uno de los principales corredores de bolsa de descuento, como Schwab o Fidelity. Por defecto, el dinero puede depositarse allí en una cuenta básica (mercado monetario). Entonces tendrán la opción de invertir el dinero como consideren oportuno. Tendrán una variedad de fondos de bajo coste para elegir. Las grandes casas también les asignarán un gestor de cuentas con el que podrán reunirse para ayudarles a planificar sus inversiones. Aunque no es lo mismo que un planificador financiero, los gestores de cuentas son bastante agudos y pueden ayudarles a empezar.

Yo, para su situación, elegiría una variedad de inversiones basadas en los ingresos, fondos o acciones que pagan un dividendo, un poco en un fondo de índice de bajo coste, y algunos bonos o fondos de bonos. Todo lo que esté en un fondo está cerca de ser líquido en el sentido de que se puede vender en cualquier momento (gane o pierda) y el efectivo estará disponible en un par de días. Si compran algún bono, no son tan líquidos pero los pagos serán constantes.