¿Qué deuda(s) minimizar primero para mejorar el crédito más rápidamente?

Question

La puntuación actual es de ~650. Busco mejorar mi crédito de la manera más efectiva posible, ya que estoy buscando casas después de casarme el próximo verano. Estoy saliendo de un parche de empleo más difícil así que mucho en una fase de "reconstrucción". Mi prometido es muy estable y tiene un crédito de 800 aproximadamente.

Deudas/préstamos actuales

• Tarjeta de crédito #1 - ~5k @ 22% APR - límite de 12k
• Tarjeta de crédito #2 - ~2k @ 23% APR - límite de 10k
• Préstamo de coche - ~8k @ 0% APR (1/5 años en)
• Tarjeta de crédito #3 "préstamo blando" - ~13k @ 0% APR (0/7 años en) - 15k límite

Los ingresos actuales, después de los impuestos, son de unos 1.100 euros a la semana. Sólo tengo este trabajo desde diciembre y he pagado unos 8k en deudas/préstamos desde entonces. Mi objetivo actual es pagar 1500/mes en la tarjeta #1 mientras mantengo los pagos mínimos para el resto.

Todos los pagos son puntuales, no estoy haciendo consultas duras ni abriendo nuevas tarjetas (es decir, no hay otros factores que afecten a la puntuación de crédito) durante este proceso

Answer 1

La tasa de uso del 93% en la tarjeta de la tienda es lo que realmente está frenando su puntuación.

Sin embargo, tu pelo está en llamas™ de las CC APR, así que ¡¡apaga esos fuegos primero!!

Teniendo en cuenta lo que has escrito en los comentarios, yo pagaría tu deuda en este orden:

1. CC2, el balance es tan cercano a cero, que la diferencia entre las tasas CC1 y CC2 es insignificante, pagado en 1,33 meses .
2. CC1, pagado en 4 meses .
3. Compra en la tienda, pagado en 12 meses .
4. El coche.

A menos que haya algo que no nos hayas dicho o que no sepas, tu puntuación debería aumentar un mes después de que el uso de la tarjeta de la tienda sea inferior al 30%.

Answer 2

Estoy de acuerdo con RonJohn al 100%. Sólo añadiría que, una vez pagadas las 2 tarjetas, daría un paso atrás y esperaría unos meses. Yo vigilaría mi puntuación de crédito para ver el resultado de esas tarjetas pagadas.

Entonces utilizaría el dinero mensual liberado para ahorrar, para consolidar tanto una cuenta de ahorros como un fondo de emergencia. Deberías empezar a hacer cuentas sobre el matrimonio y la compra de la casa antes de apresurarte a pagar los préstamos al 0%. Piensa en esto: pagas esos préstamos, pero la casa, todo está bien, los pagos son muy razonables. Pero, la compra de muebles es mayor que el efectivo en mano, y necesitas financiar 10.000 dólares. Vuelves a correr el riesgo de pedir un préstamo para comprar algo. Mejor dejar eso por ahora. Apostaría a que 2 meses después de pagar las tarjetas, la puntuación está muy por encima de 700.