Pete y Noah abordaron las matemáticas, mostrando cómo esto es, en efecto, la conversión de un 30yr a una hipoteca ~ 23yr, a un costo, más el pago de alrededor de 8% más alto (1 pago extra por año). No hay magia en esto.
La verdadera cuestión, tal y como yo la veo, es si se trata del mejor uso del dinero.
- ¿Tienes un plan de pensiones 401(k) en el trabajo y depositas en él la parte correspondiente?
- ¿Sus tarjetas de crédito están siempre pagadas en su totalidad?
- ¿Alguna otra deuda con intereses más altos?
- ¿Una cuenta de emergencia totalmente financiada?
- ¿Algún otro gasto para el que tenga que ahorrar?
Ten en cuenta que una vez que pagas un capital extra, que en efecto es exactamente lo que es esto, no es fácil recuperarlo. Mientras tengas alguna hipoteca, tienes la necesidad de tener liquidez, suficiente para pagar la hipoteca, los impuestos, los servicios públicos, etc., si te encuentras entre trabajos o para superar cualquier crisis a corto plazo.
He visto a gente elegir el prepago "seguro" frente al depósito "arriesgado" del 401(k). Ignorar una igualación es dejar pasar una rentabilidad del 50% o del 100% en la mayoría de los casos. Demasiado bueno para dejarlo pasar.
2 puntos a añadir - He evitado la tangente adicional del beneficio fiscal de los depósitos IRA/401(k). Es una discusión demasiado larga, la tasa de hoy para el dinero ahorrado, frente a la tasa en el retiro. Vale la pena considerarlo, pero no forma parte de mi respuesta. La otra discusión que evito es la opinión de Nicholas sobre el rendimiento del mercado a largo plazo del 10% frente a la tasa hipotecaria actual del ~4%. Esto se ha debatido en otros lugares y se convierte en una cuestión de "prepago frente a inversión".
