¿Cómo pueden los defraudadores crear cuentas en el extranjero creíbles?

Question

A menudo leo sobre el riesgo de transferir dinero a un destinatario fraudulento. Por ejemplo, en el cierre de un inmueble, una estafa habitual es engañar al comprador para que transfiera los gastos de cierre a una cuenta de un estafador .

No entiendo cómo puede ser posible. Si el comprador está tratando con un abogado en una ciudad local, ¿por qué iba a transferir fondos a un país extranjero? Las transferencias bancarias siempre tienen la dirección del destinatario, incluido el país, por lo que sería obvio para el comprador que los fondos se están transfiriendo a un país extranjero.

En el caso de que el estafador cree una cuenta bancaria local, se necesitaría un cómplice en Estados Unidos, algo mucho más difícil de conseguir. Además, si alguien crea una cuenta vacía en Estados Unidos, tiene $25,000 wired to it, then immediately wires the $ 25.000 a un país extranjero al día siguiente, yo esperaría que eso levantara una bandera y que el banco investigara inmediatamente.

Entonces, ¿cómo funciona esto? ¿Alguien tiene un ejemplo real de una instrucción de transferencia que haya engañado a una persona para que haga una transferencia al extranjero cuando sabía que estaba tratando con una empresa local de EE.UU., como la oficina de un abogado inmobiliario?

Answer 1

Porque hay muchas cuentas comprometidas en América (o en la UE)

A la gente le hackean su cuenta bancaria. El estafador utiliza esta cuenta legítima de Estados Unidos como intermediario y transfiere el dinero a su cuenta en el extranjero.

Si el comprador está tratando con un abogado en una ciudad local, ¿por qué iba a transferir fondos a un país extranjero?

Los abogados no siempre son expertos en tecnología. No saben cómo verificar la autenticidad del correo electrónico, o llamar y hablar con una persona si las cosas cambian. Un correo electrónico bien programado que parezca legítimo probablemente engañará a un buen número de ellos.

La gente no siempre comprueba dónde se encuentra el banco. Incluso si lo hicieran, el atacante podría comprar cuentas bancarias comprometidas en la web oscura y dirigirlas a través de ellas.

En el caso de que el estafador cree una cuenta bancaria local, eso requeriría un confederado en Estados Unidos, algo mucho más difícil de conseguir.

O compró una cuenta comprometida en la web oscura. La gente no entra en su cuenta bancaria todos los días. Dado el número de violaciones de datos y la afición de la gente a reutilizar las contraseñas, probablemente haya miles de cuentas comprometidas.

Yo esperaría que eso levantara una bandera y que el banco investigara inmediatamente.

Inmediatamente después de actividad sospechosa. Las transferencias electrónicas no se pueden revertir, hay razones válidas para transferir dinero fuera del país. En algún momento lo marcarán como sospechoso, pero es probable que el estafador ya haya enviado decenas de miles de dólares fuera del país.

Entonces, ¿cómo funciona esto? ¿Alguien tiene un ejemplo real de una instrucción de transferencia que haya engañado a una persona para que haga una transferencia al extranjero cuando sabía que estaba tratando con una empresa local de EE.UU., como la oficina de un abogado inmobiliario?

El enlace que has añadido tiene una historia como esta. También he dicho a varias personas que utilicen un cheque de caja enviado por correo certificado para grandes sumas de dinero. La estafa es un juego de números. De entre cientos de personas, unas pocas son lo suficientemente tontas como para ser engañadas. En la historia enlazada, el estafador tendría más de 100 mil si fuera capaz de embaucar a 5 personas así.

EDIT - PSA para transferencia bancaria

Son muy difíciles de revertir y la única ventaja real es que tienes el dinero inmediatamente. Por ello, también son los favoritos de los estafadores. Considere la posibilidad de utilizar un cheque de caja si es posible. Esto tiene dos ventajas.

1. Se hacen a nombre de una persona o entidad específica, y debe tener una dirección para enviarla por correo, o entregarla en persona. Técnicamente, las transferencias electrónicas también se hacen a una persona, pero muchos bancos no se molestan en comprobar esta parte.

2. Si los detalles cambian en el último momento, desconfíe. Si hay decenas de miles de personas en juego, el banco entenderá una llamada de seguimiento. No se fíe de la nueva información recibida. Verifique a través de canales de confianza.

3. El correo electrónico no es una forma de comunicación especialmente segura. Haz un seguimiento por otro canal si las cosas cambian.