De acuerdo, entonces el banco seguiría accediendo a prestar 10.000 contra los 10.000 de capital, ¿no? Eso sigue aumentando significativamente los beneficios (24% frente al 15%) y permitiría la misma laguna legal.
Por regla general, no. El banco prestará dinero a la LLC si ésta tiene un historial de ingresos probado. Por lo general, los bancos no prestarán dinero garantizado por acciones por esta misma razón. En los EE.UU., es probable que eso esté cubierto legalmente. Los bancos de consumo son legalmente evitó de los préstamos con acciones como garantía.
Un banco de inversión podría hacerlo, pero si no hay argucias, no lo hará. Esto es un pavo de un préstamo. Una nueva LLC sin historial de ingresos y sin plan de negocios. Sus únicos activos son 10 mil en acciones. Tal vez podrían prestar 5k en los 10k en acciones al 18% de interés (como una tarjeta de crédito). Así que su ventaja sería del 4,5% (inferior al 15% original) menos las tasas de la LLC. Y su desventaja es una pérdida del 100% de 10k más los honorarios de la LLC (quiebra).
El 6% en una línea de crédito es el tipo de cosas que los bancos ofrecen a los clientes a largo plazo o a las personas con ingresos independientes. Por ejemplo, si ganas 100.000 dólares al año y abres un negocio paralelo, los bancos te darán un 6% de interés por el negocio paralelo sabiendo que pueden cobrar de tu trabajo habitual.
También hay que tener en cuenta que es posible atravesar el velo corporativo . Por lo general, esta es una opción cuando alguien crea una forma corporativa (por ejemplo, una LLC) con el único propósito de protegerse de la responsabilidad legal. Por lo tanto, es posible que las deudas de su LLC se trasladen a usted.
Hay formas de hacer que algo así funcione. La mayoría de ellas implican tener una LLC establecida (no nueva) que posea propiedades reales (es decir, bienes inmuebles). Esto es esencialmente el modelo de flipper de la casa. El problema es que usted realmente necesita dinero en efectivo para hacer dinero en efectivo. Pedir prestado se comerá la mayor parte de tu beneficio.
El uso adecuado de los préstamos en este caso es como puentes a corto plazo. Por ejemplo, usted tiene la oportunidad de comprar una nueva propiedad, pero todo su efectivo está atado a una propiedad que está actualmente en depósito. Pides un préstamo a corto plazo sobre la propiedad en custodia para poder realizar la compra. En cuanto se cierra la venta, se paga el préstamo. Es posible que la propiedad que se adquiere ofrezca un descuento suficiente para justificar los costes de los intereses. Pero la mayoría de las veces, será mejor esperar a que se produzca otra operación.
Un ratio de apalancamiento de 4-5 es razonable; esto se basa en los pagos iniciales típicos de las hipotecas. Sin embargo, incluso un ratio de apalancamiento de 1 da lugar a un aumento de los beneficios del 15 al 24%, al tiempo que limita los riesgos.
Claro, pero eso es en un casa . Usted está comprando una casa de 100 mil con un pago inicial de 20 mil. Así que si la casa pierde el 20% de su valor, que todavía se obtiene 80k en un préstamo de 80k. Y de nuevo, una nueva LLC es poco probable que sea capaz de obtener incluso una hipoteca por su cuenta. Probablemente tendría que cosignar el préstamo personalmente.
Las casas tienen menos probabilidades de perder valor que las acciones. Y si pierden valor, tienden a perder menos valor. Extrapolar las casas a las acciones no es fiable. Son tipos de inversión diferentes.
Si realmente quieres, inténtalo. Tendrás que pagar las tasas de la LLC, pero eso es asumible. Lo más probable es que hables con un montón de bancos que te dirán que no. Es una pérdida de tiempo, pero también se puede sobrevivir.
