Por lo general, si quiere eliminar el PMI antes de la fecha de vencimiento prevista, tendrá que pagar una nueva tasación. Las razones para ello son:
- (Desde el punto de vista del banco, el hecho de tener que pasar por este obstáculo adicional significa que menos personas lo harán y/o esperarán más tiempo antes de hacerlo, lo que supondrá un beneficio ligeramente mayor para el banco.
- Cada jurisdicción difiere en el periodo de tiempo que cubre la tasación del condado. Muchas localidades tasan a efectos fiscales basándose en el valor de la vivienda en el año anterior, o en la media de varios años anteriores. Para eliminar el PMI se necesita una tasación basada en ahora .
- La mayoría de las veces, la tasación a efectos fiscales suele ser baja que el valor de mercado. Sospecho que esto se hace a propósito para reducir el número de reclamaciones y recursos que tendría que atender el condado, cuya respuesta es cara y larga.
La buena noticia, sin embargo, se basa en el punto # 3, si su evaluación del condado le lleva a creer que el PMI se puede eliminar ahora, entonces es muy probable que una evaluación de mercado será aún mayor. La excepción a esto es en una recesión económica donde los valores de la propiedad están cayendo drásticamente, pero dudo que sea el caso en la mayoría de los lugares en los EE.UU. (a partir de la fecha de hoy).
Dicho esto, la verdadera respuesta es específica para el prestamista. He oído hablar de un prestamista que realmente utiliza el valor declarado por Zillow para determinar si se debe abandonar el PMI.
