¿Por qué me cuesta tanto obtener un informe de crédito?

Question

Siempre he oído hablar de las malvadas compañías de tarjetas de crédito que se aprovechan de los estudiantes universitarios vunerables. Me parece bastante interesante, teniendo en cuenta que a mí me ha resultado imposible conseguir una tarjeta de crédito. Y lo que es más exasperante, me ha costado mucho conseguir información sobre por qué no puedo conseguir una tarjeta de crédito. Actualmente tengo un sueldo razonable y nunca he tenido deudas, así que no veo por qué soy menos apropiado para una tarjeta sin garantía que un joven de 18 años.

Cada vez que intento obtener un informe crediticio de los sitios de informes crediticios anuales gratuitos, todos me dicen que por alguna complicada razón no pueden dármelo. En uno de ellos, acabé enviando por fax más pruebas de identificación (tarjeta de la seguridad social + prueba de domicilio), y aún así me dijeron que no tenían suficiente historial de tarjetas de crédito para darme un informe. Olvidé si me dieron más opciones, en ese momento ya estaba demasiado frustrado como para seguir adelante (error, lo sé). Y por supuesto ahora he agotado mis informes gratuitos.

También me rechazaron una tarjeta de crédito en el Bank of America, donde tengo mis cuentas. Luego me dijeron que si me rechazan una tarjeta de crédito tengo derecho a pedir el motivo, pero cuando llamé al Bank of America me dieron una respuesta complicada al respecto.

Sí, me he dado cuenta de que debería haber perseguido esto más agresivamente, y lo haré en el futuro. Acabé conformándome con una tarjeta de crédito garantizada con una cuota anual para poder establecer algo de crédito.

Actualmente estoy trabajando desde hace aproximadamente un año, y estoy tratando de conseguir más independencia financiera y mi mal crédito o no crédito es un obstáculo para ello. Sin embargo, me gustaría saber exactamente qué piensan los acreedores de mí. Recuerdo que hace unos años mi padre me dijo que una factura de salud de cuando yo tenía 17 años estaba siendo retenida en mi contra, pero él estaba tratando de arreglarlo ya que eso era ilegal desde que yo era menor de edad. Quiero asegurarme de que esto se ha aclarado y que no hay otras cosas que me están reteniendo, pero me está costando mucho conseguir buena información.

Answer 1

¿Por qué tiene problemas para obtener su informe de crédito? El único sitio al que debe acudir para obtener un informe de crédito es annualcreditreport.com.

Este es mi consejo. Deshazte de BofA. Únase a una cooperativa de crédito. Revisa tu reporte de crédito para ver si hay algún error que pueda disminuir tu elegibilidad. Habla con alguien de la cooperativa de crédito sobre una tarjeta de crédito. Si te la deniegan, te darán una razón. Trabaja para solucionar el "por qué".

He estado con BofA, he estado con cooperativas de crédito. Hay un océano de diferencia en cuanto a cómo te tratan.

Answer 2

Aunque nunca me he encontrado en tu misma situación, parece que estás solucionando el problema de forma razonable.

En otra pregunta, has preguntado por las tarjetas de crédito garantizadas, y te animo a que hagas un buen uso de esa tarjeta; pagándola íntegramente y a tiempo, etc., con el fin de acumular el bueno de su crédito.

Puede ser cierto que no tengas un historial crediticio suficiente para que te proporcionen un informe. No conozco los pormenores de los informes crediticios ni cómo se aplica la ley en EE.UU. o en Canadá, pero sospecho que las empresas son cada vez más recelosas a la hora de emitir un informe crediticio sobre un punto-pobre curva (es decir, proporcionar una puntuación a partir de datos limitados).

Sea persistente y cortés; sugiera que siga con Bank of America. Si se trata de una sucursal local, pida una cita allí en lugar de limitarse a llamar por teléfono a un centro de servicio. Es posible que un cajero de primera línea no pueda ayudarle, pero un empleado más veterano debería poder explicarle, o averiguar la explicación de por qué le han rechazado.

Buena suerte

Answer 3

Si tus padres están dispuestos, y tienen buen crédito, podrían añadirte como "Usuario autorizado" a una o varias de sus tarjetas de crédito. Ni siquiera es necesario que te den acceso a su cuenta, pero el mero hecho de incluirte como usuario autorizado podría acelerar tu capacidad de obtener una tarjeta de crédito en el futuro.

Answer 4

Otro pensamiento aquí: Tal vez sus dos problemas aquí son en realidad dos aspectos del mismo problema. Tal vez usted tiene mal crédito - de robo de identidad. Tienen problemas para verificar quién eres porque no eres tu ladrón de identidad.

Dirígete a www.annualcreditreport.com y dales todo lo que necesiten en forma de identificación para llegar al fondo de esto. Sospecho que no te va a gustar lo que vas a ver.

Answer 5

No tener una tarjeta de crédito es algo bueno.

La razón por la que los jóvenes de 18 años son tan deseados por los tiburones del crédito es que normalmente tienen un borrón y cuenta nueva y sus padres ya están cargados de deudas, así que buscan engancharte. Además, si es su "primera" tarjeta de crédito, eso significa mucho para algunos (muchos años después).

Y estoy de acuerdo con MoneyCone, por cierto.

Puede construir su historial crediticio con el tiempo pagando puntualmente cada mes los servicios públicos, el alquiler, el teléfono móvil y otras facturas. No es necesario tener una deuda de tarjeta de crédito para construir un buen informe de crédito.

Si fueras un propietario, ¿qué inquilino potencial querrías? Inquilino A: Muchas tarjetas de crédito, índice de utilización del crédito medio o alto, algunos pagos atrasados. Inquilino B: Sin tarjetas de crédito, sin impagos ni retrasos.