Recibí exactamente la misma carta (en forma de correo electrónico) de Discover Card hace unos 9 meses, así que les llamé inmediatamente, pensando que alguien estaba haciendo alguna muy El correo electrónico no tenía cabeceras sospechosas, los relés de correo parecían correctos, las hojas de estilo eran exactamente iguales a las de Discover Card, etc.
Una vez que conseguí que una representante informada se pusiera al teléfono, me dijo que Discover Card sí había enviado el correo electrónico. Me explicó que la frase significa "normas federales permitir nos conceda un aumento de crédito (sin realizar una comprobación crediticia) basándonos únicamente en su declaración de ingresos", y por lo tanto están encantados de almacenar sus ingresos declarados dentro del perfil de su cuenta en caso de que quieran ajustar su línea de crédito en el futuro.
Ahora, esto por supuesto me parece ridículo, porque los acreedores siempre han tenido total libertad para ajustar tu línea de crédito hacia arriba o hacia abajo tanto o tan poco como quieran sin hacer tiradas de crédito. (Lo sé por experiencia propia, cuando Citibank redujo mi línea de crédito en un 85% sin hacer una extracción de crédito).
Creo que lo que debe haber sucedido es que alguna ley federal se aprobó (o tal vez expiró) el año pasado de tal manera que ahora los emisores de tarjetas son permitido para pedir/almacenar/utilizar la información sobre los ingresos de sus clientes, así que piensan "oye, vamos a intentar que el mayor número posible de clientes ofrezca voluntariamente esta información, primero enviando una carta en la que parece que tienen que decírnoslo, y luego diciéndoles que posiblemente les beneficie en el futuro".
ACTUALIZACIÓN
Tres meses después de publicar esta respuesta (es decir, durante la temporada de compras navideñas), se produjo una novedad interesante en mi caso que creo que puede ser relevante. De repente, Discover me envió una carta en la que me decía que podía optar a un aumento de la línea de crédito. Todo lo que tenía que hacer era ir a una página del sitio de Discover y responder a dos preguntas: 1) mis ingresos anuales, 2) mi gasto mensual en vivienda.
Así que fui a la página y rellené el mismo número de (1) que le di al representante telefónico muchos meses antes, un número, hay que decirlo, que Discover no tiene forma de verificar. Cuando terminé, el sitio informó al instante de que podía optar a un aumento de la línea de crédito de hasta el 20%. Me llevaron a una página con una barra deslizante en la que podía seleccionar la cantidad exacta de aumento que quería. Elegí el máximo (no sé por qué alguien no lo haría) y se aprobó al instante. No hubo ningún cambio en las condiciones, ni en la TAE, ni en nada.
Dos puntos:
(a) Sólo tengo una puntuación de crédito "buena" (ni mucho menos "excelente"), por lo que nadie me ha ofrecido un aumento de la línea de crédito en mucho tiempo. (Por otro lado, he sido miembro de la tarjeta Discover durante unos 20 años y nunca he dejado de pagar ni he tenido un saldo con ellos. Además, rara vez "duplico" mi devolución de dinero con ellos; normalmente sólo tomo el crédito contra mi saldo).
(b) He tenido mis informes de crédito "congelados" durante casi cuatro años para ayudar a prevenir el robo de identidad, por lo que Discover no podría haber sacado mi crédito antes de hacer esta oferta. (Naturalmente, tienen sus propios datos internos sobre mí y pueden generar sus propias puntuaciones internas cuasi-FICO).
Así que... la moraleja de la historia parece ser que, al responder a su consulta inicial hace un año y dar una cifra (que, de nuevo, no tenían forma de verificar) de mis ingresos anuales, finalmente se me concedió un aumento sustancial de la línea de crédito (más o menos en la época del año en que Discover probablemente pensó que haría uso de ella) a pesar de mi puntuación de crédito meramente media.
VÁLIDO PARA TODOS LOS GUSTOS.
