Matemáticamente, el saldo pendiente correcto del préstamo, bajo el supuesto de un tipo de interés nominal anual de i^(12) = 0,06 convertible mensualmente, con capitalización continua del saldo impagado, es $432216.91. This is consistent with your stated value in the amortization table, which should be exactly $ 115840,77 a 45 meses, y es porque el tipo de interés mensual efectivo es i^(12)/12 = 0,005. La cuota mensual nivelada es $931.36, as given by $ 130000 x 0.005 / (1 - (1.005)^-240).
En lugar de la fórmula que has utilizado, simplemente escribimos 115840,77 $ x (1 + 0,005)^264 para obtener el valor acumulado del saldo pendiente, porque el calendario de capitalización es mensual.
Si un banco u otro prestamista hipotecario hubiera permitido un periodo de impago tan largo (¡más largo que el plazo original del préstamo!), lo cual es absurdo ya que hace tiempo que habrían ejecutado la vivienda, sin duda habrían añadido penalizaciones adicionales por impago. No habrían permitido que el saldo pendiente siguiera siendo el valor nominal para 22 años . Esto constituiría de hecho un préstamo sin intereses y sin penalizaciones y supondría una enorme pérdida del valor temporal del dinero. Por lo tanto, no hay ninguna justificación concebible para que el prestatario alegue que el saldo pendiente se mantiene en $115841. Even simply adjusting for inflation for the past 22 years, with no interest applied, that amount would be roughly equivalent to $ 184298 hoy.
Yo iniciaría inmediatamente un procedimiento de ejecución hipotecaria sobre la propiedad y la revendería porque el valor de esa propiedad por sí sola probablemente supere lo que el prestatario va a devolver incluso con su propuesta. Si ella desea que usted cumpla con los términos de la hipoteca, y la ejecución hipotecaria es su único recurso, entonces ella es más que bienvenida a experimentar las consecuencias de estar en mora durante 22 años.
