Así que estoy considerando transferir mi 401K a una cuenta IRA tradicional tradicional.
Suponemos que puede hacerlo. No todos los empleadores permiten que los empleados actuales lo hagan.
Actualmente tengo una cuenta 401K de mi empresa.
No todo el valor del 401(k) es igual. Depende del origen de esos fondos.
¿se me aplicarán impuestos sobre el dinero cuando lo transfiera de mi actual 401K a una cuenta IRA tradicional?
El dinero que haya aportado a la parte Roth de su 401(k) puede transferirse a una IRA Roth sin consecuencias fiscales. Este dinero ya estaba gravado antes de que usted lo aportara. El crecimiento del valor también se transferirá a la IRA Roth sin ningún impacto fiscal. Su nivel de ingresos actual no importa.
El dinero que se ingresa en la parte tradicional antes de impuestos del 401(k) se puede traspasar a una IRA tradicional sin que se pague ahora ningún impuesto. No importa si es usted soltero o casado. No importa la cuantía de sus ingresos. Esto también se aplica al crecimiento del valor.
El dinero que su empresa aportó se considera dinero antes de impuestos. Esto incluye la aportación de la empresa, una contribución anual de reparto de beneficios o cualquier otra cosa. Este dinero y su crecimiento tiene que terminar en una IRA tradicional o habrá que pagar impuestos ahora.
Algunas empresas permiten las aportaciones posteriores a la tributación. Ese dinero ha sido gravado pero no es un Roth. En este caso, una reinversión se dividirá entre la IRA Roth y una IRA tradicional. Su contribución a la Roth, el crecimiento a una tradicional.
Si se cumplen las normas, no habrá un impacto fiscal inmediato. La empresa que gestiona su cuenta IRA tradicional y/o Roth puede ayudarle con los trámites. No hay límite para la cantidad que se transfiere. No importa cuál sea su nivel de ingresos actual.
