¿Cómo debo prepararme para la próxima crisis financiera?

Question

La última crisis financiera se produjo hace 10 años; existe el riesgo de que se produzca otra en el futuro. Soy un trabajador de clase media con unos ahorros medios. Sé que invertir en oro debería ser seguro para minimizar los daños de la próxima crisis financiera potencial. ¿Qué otra estrategia de inversión debería elegir si quiero prepararme?

Answer 1

Su combinación de activos debe reflejar su propia tolerancia al riesgo.

Cualquiera que sea la respuesta ideal a tu pregunta, requiere que seas oportuno, no una, sino dos veces. Permítame ofrecerle un ejemplo personal. En 2007, el S&P alcanzó su máximo a corto plazo en 1.550 aproximadamente. Cuando se desplomó durante la crisis, un compañero de trabajo me dijo que se había pasado al efectivo y que había vendido sus acciones a unos 1.100 dólares. En el punto más bajo, 670 más o menos, le felicité por su brillantez (sarcasmo aquí) y cuando pasó de 1300 sólo 2 años más tarde, volvió a mencionar que debía estar encantado de haber duplicado su dinero. Admitió que seguía en efectivo. Había acabado con las acciones. Así que estaba peor que si hubiera conservado los activos que tenía antes del desplome. En aras de la divulgación, mi propia mezcla en ese momento era 100% acciones. No es una recomendación, sólo un reflejo de cómo estábamos invertidos mi mujer y yo.

Nos jubilamos pronto y, tras el excelente año 2013, pasamos a una mezcla más cercana al 75/25. En cualquier momento, una crisis golpea, y tenemos 5-6 años gastando dinero para dejar que el mercado se recupere. Si se produce un declive a largo plazo similar al de Japón, la Seguridad Social entrará en acción en 8 años.

Si mi intención no estaba clara al 100%, estoy sugiriendo que la inversión a largo plazo debe reflejar siempre su propia tolerancia al riesgo, no una corazonada a corto plazo de que el desastre está a la vuelta de la esquina.

Answer 2

La respuesta depende en gran medida de sus circunstancias personales.

Si la casa es de su propiedad, es mejor que alquilarla. Su valor es irrelevante, no la estás vendiendo.

Si tienes suficiente dinero en efectivo para sobrevivir, no tiene sentido invertir: ¿por qué poner en peligro tu patrimonio si sólo te aportaría dinero que nunca gastarías? (Sí, para una persona jubilada esto es totalmente posible).

Si tienes suficiente efectivo, tu único riesgo de contrapartida es el gobierno que emitió la moneda fiduciaria. Esa es una de las razones por las que el oro es tan popular: está libre del riesgo de contraparte (pero no de otros...).

Algunos dicen que hay que indicar para qué tipo de crisis se está intentando preparar, ¡si se sabe que no es una crisis para uno! Por su propia naturaleza, son imprevistas (y a veces imprevisibles). Por eso, hay que hacer frente a situaciones lo más variadas posible. Si dependes de unos ingresos, probablemente ése sea tu mayor riesgo. El tiempo que puede sobrevivir sin ingresos es un parámetro importante.

Por cierto, no fueron los que no tenían capital en su propiedad los que sufrieron, sino los que simplemente se marcharon. El peor de los casos es poseer exactamente el porcentaje que bajó...