Comprador de vivienda/inversor por primera vez: ¿Cómo asignar mejor el dinero para pagar la hipoteca?

Question

Tengo 23 años, no tengo deudas y estoy planeando comprar una casa. He estado barajando muchas hipótesis y he decidido publicar un ejemplo para ver qué piensan los demás, ya que se trata de una decisión importante. Estoy mirando un $200k home, conventional, and currently have $ 40k (20%). Estoy considerando dejar $10k of that $ 40k aparte para un pequeño fondo de emergencia y otros gastos (gastos de cierre, inspección, etc.). Supongamos que dispongo de 500 dólares al mes para destinarlos al capital adicional de la hipoteca o a fondos de inversión.

Opción 1: Si pongo la mayor parte del dinero para el pago inicial, por ejemplo $30k (15%), I am significantly close towards removing PMI (~$ 75/mes), y tener menos intereses que pagar al mes (~60/mes menos, sobre la base de un tipo de interés del 3,5%).

Opción 2: Si pongo parte del dinero para el pago inicial, por ejemplo $10k (5%), I can place part into mutual funds, e.g. $ 20k, y estar ganando dinero con eso (133,33 $/mes, promedio basado en el 8% de rendimiento en 1 año / 12 meses).

¿Es la opción 2 el camino a seguir? ¿Cómo influyen los impuestos de la hipoteca/inversión y hacen mella en cualquiera de las dos opciones? Dado que se trata de una compra importante, ¿hay algo que haya pasado por alto?

Esta pregunta de 2011 se parece a lo que he puesto aquí, pero nunca he invertido ni conozco los costes e impuestos asociados a la inversión (aunque he leído un poco sobre acciones y fondos de inversión).

Answer 1

En cuanto a la opción 2, ¿realmente cree que puede garantizar una rentabilidad media del 8% en este caso? Los rendimientos históricos no son garantía de los rendimientos futuros.

Incluso si pudiera obtener una mayor rentabilidad por la opción 2 que el tipo de interés de la hipoteca, ¿es capaz de cubrir todos los gastos adicionales con el PMI al poner un pago inicial tan bajo?

En mi opinión, lo más sensato sería elegir la opción 1.

Answer 2

Coincido en que probablemente deberías optar por la opción 1. Y esto lo dice un tipo que refinanció sus tres propiedades con un 20% de capital hace 3 años para asegurar una hipoteca a 30 años al 4% o a 15 años al 2,75%. Y no voy a pagarlas antes de tiempo porque creo que puedo hacer algo mejor que eso en el mercado, incluso si la inflación es del 0% durante los próximos 30 años. Imagínate cuando la FED deje de manipular los tipos impositivos. Podría estar ganando más del 4% sólo en una cuenta corriente.