Tengo una situación potencialmente compleja que busco resolver de la manera menos dolorosa posible.
Estoy pasando por un divorcio. Mis ingresos son casi el doble que los de mi ex, y voy a tener que asumir más de 16k en deuda fuera del acuerdo. Todo son deudas de tarjetas de crédito. También tengo un pago de coche y la deuda de préstamos estudiantiles, junto con una hipoteca de la casa con una línea de capital al máximo. Incluso con la hipoteca pendiente, más el capital máximo, todavía tengo aproximadamente un 30% de capital bruto. Naturalmente, en el acuerdo, ella recibirá la mitad de este patrimonio como resultado de mi refinanciación para sacarla de la escritura. Junto con Esto, tengo una pequeña deuda de 4 cifras con el IRS que deberemos. Probablemente me veré obligado a pagar el 60% de la misma.
Mi pregunta se refiere a la mejor manera de manejar la deuda de las tarjetas de crédito. Ahora mismo tengo una buena distribución de la deuda para equilibrarla y mi puntuación FICO está cerca de 800 y quiero proteger esto ferozmente. SÉ que voy a tener gastos adicionales que vienen en forma de honorarios de abogados, costos judiciales, etc, y estoy debatiendo la liquidación de efectivo 401k con el fin de evitar la adición de más deuda en mis tarjetas.
La tasa más alta de mi tarjeta ronda el 11%. Mi otra tarjeta es ligeramente superior, pero tiene un saldo menor. Ambas tarjetas tienen una TAE variable.
Me han ofrecido, y he aceptado pero aún no he utilizado, una tasa promocional del 0% durante un año a la que puedo trasladar la mayor parte de mi saldo del 11% (con el fin de que no se me olvide). de mi saldo del 11% (aunque quedará algo). Pasará al 13% después del periodo de promoción.
Menciono todo esto porque la porción de 401k que quiero liquidar va a ser más de lo que necesito; mi 401k me sugirió que retirara todo lo que pudiera de mi 401k sin pasar al siguiente tramo impositivo de 2015. Ellos retendrán los impuestos de penalización iniciales en custodia y los pagarán inmediatamente al IRS.
Así que estoy considerando usar el resto para pagar estas tarjetas hasta llegar a un saldo cero, lo que me deja con tener que pagar el resto de 401k que me tocará pagar en 2015. Y mi plan inicial es ahorrar el dinero que hubiera utilizado para pagar las tarjetas y en su lugar, guardarlo en un instrumento seguro que devengue intereses hasta que lleguen los impuestos. Podré ahorrar gran parte de la factura de impuestos, y tal como lo veo, en un año estaré casi, si no completamente, libre de deudas, con la multa pagada al gobierno, entonces podré concentrarme en hacer a mi plan 401k (mi empleador no contribuye, por lo que un préstamo contra él tampoco es una opción).
Normalmente sé que nunca recomendaría a nadie que liquidara sus ahorros para la jubilación, pero estoy en una posición en la que literalmente tengo el crédito como mi otra opción para los abogados y si estos llegan al máximo antes de mi refinanciación, que perjudicará a mi tasa. Y como realmente necesito el efectivo, no veo que la consolidación sea una opción; estoy tratando de no gastar ningún crédito.
Si fueras yo, ¿qué harías? Si me he dejado algo importante, estaré encantado de añadirlo en los comentarios.
