Actualmente tengo una cuenta IRA roth con una gran empresa de corretaje, pero para aumentar la diversificación de mi cartera, me gustaría invertir en algunos valores en los que esta empresa de corretaje no invierte (en mi caso notas de préstamo Peer to Peer, pero puedo imaginar otros ejemplos, pero como señala Dilip Sarwate hay limitaciones aquí). La respuesta a esto pregunta dice que es posible dividir una cuenta IRA roth, lo que interpreto como que podría, por ejemplo, tener una parte de mi IRA roth con lending club y otra parte en una cuenta de corretaje Schwab y otra parte en una cuenta bancaria tradicional. ¿Cómo puedo hacer esto legalmente, sin incurrir en sanciones fiscales?
Respuestas
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Puede hacer un intercambio de fiduciario a fiduciario. Tendrá que ponerse en contacto con ambas empresas para coordinar los trámites. Siempre que ambas cuentas sean del mismo tipo (tradicional \Roth ) estás bien.
También se puede hacer una reinversión cuando se tiene el cheque, pero hay algunas limitaciones y plazos que se evitan con el intercambio de fideicomisario a fideicomisario. Por ejemplo, el IRS limita el número de reinversiones a una al año.
Puede tener varias cuentas del mismo tipo. Los límites de aportación anual pueden dividirse entre las cuentas. Los traspasos y las transferencias no forman parte de los límites de aportación anual.
Jay nel
Puntos
1
Su correduría puede ser cautelosa a la hora de permitirle prestar el dinero de su cuenta IRA en una operación de préstamo Peer-to-Peer porque podría resultar en una prohibido transacción (por ejemplo, el otro Par es su yerno; a efectos de las de las cuentas IRA, el cónyuge de un descendiente directo recibe el mismo trato que usted, y la transacción se tratará como si usted ha tomado dinero prestado de su cuenta IRA). Si quiere poner el dinero en un préstamo club Entonces podría haber problemas de cómo está estructurado el estructura del club, por ejemplo, quién toma las decisiones sobre a quién se le presta el dinero. a quien se le presta el dinero. Estos problemas no se plantean si se pone el dinero en un fondo de inversión del mercado monetario, por ejemplo, pero con las nuevas instituciones como los clubes de préstamo, su agencia de valores podría ser cautelosa.
Si quiere abrir una cuenta IRA directamente en un club de préstamos, compruebe si el club ofrece cuentas IRA en absoluto. Para ello, es probable que necesiten tener una empresa de custodia que se encargue de todo el papeleo de la cuenta IRA. En ejemplo, el custodio de las cuentas IRA de los fondos de inversión de Vanguard no es el fondo, ni siquiera Vanguard, sino una empresa independiente llamada Vanguard Fiduciary Trust Company. Estoy seguro de que otras grandes empresas tienen estructuras similares. Si su club de préstamos Peer-to-Peer tiene algo similar establecido ya es algo que deberías investigar.
Esta parte de la respuesta se aplica a una versión anterior de de la pregunta en la que el PO decía que quería invertir en metales preciosos.
Tenga cuidado en qué que inviertes cuando dices que quieres invertir en metales preciosos; al negarse a comprar metales preciosos para usted en su IRA, su su corretaje (como su fiduciario) podría estar negándose a participar en a transacción prohibida en su nombre.
Las inversiones en lo que se denomina coleccionables se considera que han sido distribuido por el IRA, y si se trata de una distribución anticipada también se aplican sanciones, además del impuesto sobre la renta. Publicación 590 dice
Coleccionables. Entre ellas se encuentran:
- Obras de arte,
- Alfombras,
- Antigüedades,
- Metales,
- Gemas,
- Sellos,
- Monedas,
- Bebidas alcohólicas, y
- Algunos otros bienes personales tangibles.
Excepción. Su cuenta IRA puede invertir en monedas de oro estadounidenses de una, media, un cuarto o una décima onza, o en monedas de plata de una onza acuñadas por el Departamento del Tesoro. También puede invertir en determinadas monedas de platino y en ciertos lingotes de oro, plata, paladio y platino.
Por lo tanto, asegúrese de que su nuevo custodio de la cuenta IRA hace le permiten comprar (digamos) titanio o Krugerrands en su IRA si eso es lo que le gusta.
