¿Cómo de seguros son los neobancos?

Question

En Australia hay una franja de "neobancos", bancos que no tienen presencia física y que suelen ser una experiencia "mobile-first". Algunos ejemplos son Up, Xinja, 86400.

Estos bancos suelen ser bastante competitivos, ya que no ofrecen comisiones por transacciones y ofrecen intereses más altos que el resto en las cuentas de ahorro. También tienden a ofrecer una mejor experiencia de usuario en términos de ofrecer herramientas de presupuesto o de seguimiento del dinero.

La pregunta es: si voy a utilizar uno de estos neobancos como banco principal para guardar todos mis ahorros, etc., ¿qué riesgo corro en comparación con un banco más tradicional? es decir, ¿qué riesgo hay de que el banco quiebre por completo y pierda todos mis ahorros?

Answer 1

Puedo responder a esta pregunta para la UE, donde la situación es similar. La mayoría, pero no todos, así que ten cuidado, de estos nuevos bancos, sólo en línea, primero móviles, son legítimos en el sentido de que están registrados como bancos y están garantizados hasta 100k€. Unos pocos trabajan más bien como facilitadores de transacciones, por lo que no son bancos reales y aunque puedes utilizarlos como bancos, no tienes la garantía gubernamental. En mi opinión, sería un gran error utilizar un facilitador de transacciones de este tipo como un banco. No guardarías todo tu patrimonio en tu paypal, ¿verdad?

En los verdaderos neobancos se puede confiar hasta en 100k€ tanto como se confía en el gobierno que no va a incumplir, así que bastante. Por encima de los 100.000 euros hay que confiar en el propio banco, y la confianza se construye con el tiempo. Como la cuestión es que los neobancos son nuevos, personalmente no confío en ninguno de ellos con grandes sumas, por encima de la garantía gubernamental.

De hecho, hay una explosión de neobancos y tecnofinanzas en general, que probablemente se deba a una combinación de mejor internet (4G, 5G), la novedosa tecnología blockchain y el nuevo comportamiento de los clientes provocado por otras tecnologías. Sin embargo, no hay suficiente espacio en el mercado para que todos ellos tengan éxito, por lo que algunos fracasarán. Algunos de los bancos tradicionales también adoptarán poco a poco nuevas funciones que actualmente sólo están disponibles en los neobancos. No sé qué neobanco fracasará, pero prefiero encontrarlo en un sitio de noticias que en un "acceso denegado" cuando quiera consultar mi cuenta.

TL;DR; Confía en ellos, pero comprueba que son bancos de verdad, y ten cuidado con las sumas grandes.

Answer 2

Un punto que he descubierto desde entonces, es que una experiencia "sólo móvil" apesta si pierdes tu teléfono/dejas de usar un teléfono inteligente.

Significa que no puedes ver fácilmente tu saldo, no puedes transferir dinero fuera/entre cuentas.

La verdad es que es bastante molesto hacer una recuperación de cuenta.

Por lo tanto, se recomienda encarecidamente no utilizar un banco "sólo para móviles" como cuenta bancaria principal en la que se ingresa el salario.