FHA con 15% de enganche y PMI

Question

Estoy comprando una casa con el 15% de enganche y estoy tratando de decidir entre ir FHA o convencional. Mi número de caso de la FHA fue retirado en marzo, justo antes de que las nuevas reglas entraron en vigor, así que si voy FHA, estoy buscando en el mes 60 y 78% de préstamo a valor ración antes de que pueda tomar el PMI.

Lo que no entiendo, es en base a qué se calcula el 78% de LTV.

¿Se basa en el valor de tasación de la casa en el momento de la compra, en el que ya tengo una participación del 15%? Si es así, alcanzaría la marca del 78% en poco menos de 5 años si no pagara nada más por el principio.

O

¿Se basa en la cantidad que realmente pido prestada, independientemente de la cantidad que ponga de entrada? En ese caso, no alcanzaría el 78% hasta dentro de casi 11 años.

Answer 1

Terminología

La FHA no tiene PMI, que significa Seguro Hipotecario Privado.

MI para el Seguro Hipotecario es el nombre genérico.

La FHA tiene el MMI o Seguro Hipotecario Mutuo.

Reglas

Con el PMI puede solicitar su eliminación si el valor de su vivienda aumenta. Con el MMI (de la FHA) eso no es posible.

Las normas actuales de la FHA son aquí 1 .

Para tu caso, 85% LTV: la regla ya no es, el PMI termina cuando llegas a la marca del 78%. Es debe pagar 11 años de PMI por una hipoteca a 30 con una LTV del 78% al 90% . Las normas actuales entraron en vigor el 3 de junio de 2013.

1. Tenga en cuenta que muchos sitios web, incluida la Wikipedia, no se han actualizado para reflejar las normas actuales.

Answer 2

Según el enlace publicado en la otra respuesta, parece que te cobrarán el 1,3% del valor del préstamo en concepto de MMI.

Con un préstamo del 85% de la relación préstamo-valor, en efecto, estás pagando un 1,3% por el 5% de cuota inicial que no tienes. Permítanme ofrecer esto con algunos números. $100K home, $ Préstamo de 85 mil. 1,3% de $85K is $ 1105/año en MMI. Esto es por el hecho de que le falta el depósito adicional de $ 5000 para llegar a 80% LTV.

Esto supone más de un 20% de coste por ese dinero que falta. La mayoría de las tarjetas de crédito están por debajo de esta tasa. Si uno estuviera en un 95% de LTV, entiendo que podría ser difícil conseguir el dinero restante necesario, pero en este caso, el 5% está tan cerca que el coste de la tasa se vuelve realmente absurdo.