Estoy tratando de entender el sistema bancario de reserva fraccionaria (con un coeficiente de reserva del 10 %, por ejemplo). Si un banco se vuelve insolvente porque el 100 % de los préstamos de un banco quiebran, entonces ¿quién se hace realmente responsable de todo ese dinero prestado por encima del valor del banco? Digamos que todos los depositantes están asegurados por la FDIC y que los accionistas del banco pierden todo su dinero, pero ¿el importe prestado no sigue siendo mayor que el (valor de las acciones + importe de los depósitos)? Entonces, ¿quizás todo lo que ocurre es que este dinero simplemente se cancela (y se suma a la inflación)?
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fish head
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Supongamos (como tú si entiendo bien) que el único pasivo del banco son los depósitos, por lo que la valoración de los fondos propios del banco es simplemente el valor de los activos menos los depósitos. Para conceder préstamos, el banco tendrá que mantener el 10% de esos fondos como reservas en su cuenta del banco central (la cuenta que tiene en el banco central, escrita en dinero del banco central o dinero base), la cantidad máxima que el banco podría prestar sería el 90% de su pasivo + fondos propios.
Entonces, si el 100% de los préstamos incumplieran con una gravedad de pérdidas del 100%, quedaría un 10% de los activos, que se repartiría entre los depositantes y los accionistas. Según las leyes tradicionales de la quiebra y la prioridad de las reclamaciones, los accionistas son los primeros en sufrir pérdidas, por lo que perderían todo su dinero (suponiendo que los depositantes representen al menos el 10% del balance del banco). Los depositantes incurrirían en la pérdida restante. En ese momento, si la FDIC había asegurado previamente a todos los depositantes, tendría que devolverles lo que habían prestado al banco, y el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC sufriría los impagos de los préstamos. Si se supone que el banco no tiene deuda externa, entonces, por igualdad contable, el importe total de los préstamos no puede ser superior a los fondos propios + los depósitos. (Activo = Pasivo + Fondos Propios)
mtruesdell
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La respuesta anterior es correcta, pero voy a darle mi propio giro.
Cuando un banco quiebra, en realidad contribuye a la deflación y no a la inflación.
En realidad, una verdadera quiebra rara vez ocurre... La FDIC se hará cargo del banco antes de que llegue a ese punto y fusionará sus activos restantes con un banco más grande.
