En 2019, hice una conversión de Roth IRA por la puerta trasera que salió sin problemas (puse 6000 dólares en la IRA tradicional, convertida en Roth IRA). En 2020, estaba buscando hacer lo mismo, pero me encontré con un obstáculo.
Hice la aportación y la conversión de 2020 en las dos últimas semanas del año, y debido a los retrasos de las vacaciones y demás, el paso de la conversión no se registró en Vanguard hasta enero. Así que tengo una aportación en 2020 y la conversión ahora en 2021.
Así que me preguntaba si alguien de aquí ha estado en una situación similar o puede aconsejar sobre algunas cosas que no tengo muy claras:
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Para informar, seguía una guía ( https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html ). La guía indica que debo declarar la aportación a la IRA tradicional en mi declaración de impuestos de 2020, pero esperar hasta 2021 para declarar la conversión. ¿Es esto correcto?
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¿Deberé más en 2021 por esta situación? En Turbo Tax, la introducción de la conversión aumenta mucho la "deuda tributaria" hasta que se introduce la contribución más tarde, lo que revierte la "deuda tributaria". Pero en este caso, para el año 2021, parece que tendría que introducir sólo el paso de conversión (que aumenta significativamente la deuda tributaria) sin ningún paso de contribución para contrarrestarlo. ¿Hay algún otro formulario que rellene para indicar "esta conversión se refiere a una aportación realizada el año anterior por lo que no debe tributar?".
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¿Afecta esto de alguna manera a mi capacidad de hacer una contribución por la puerta trasera en 2021? Mi intención era contribuir/convertir para 2020, y luego este año hacer otra contribución/conversión de 6000 dólares. ¿Es esto problemático debido a que la conversión anterior no se completó antes de 2021? Quiero asegurarme de no contribuir en exceso si esta situación ya me sitúa en el máximo de 2021.
Se agradecería mucho cualquier orientación o idea. Definitivamente voy a tener más cuidado para evitar esta situación en el futuro :P.
