¿Los ingresos del cónyuge con bajos ingresos son básicamente irrelevantes a efectos de la prestación de jubilación de la Seguridad Social?

Question

El cónyuge A tiene más de 60 años y era el que menos ganaba, con diferencia. El cónyuge B es cinco años más joven y tenía un muy buen sueldo, pero sólo de los últimos veinte años. (Los ingresos de los años anteriores eran nulos.) Ambos han perdido recientemente su empleo, pero tienen una inversión para la jubilación. Están tratando de hacer una planificación financiera, incluyendo el cálculo del efecto que tendría en sus prestaciones un trabajo adicional de bajos ingresos en el futuro. Han intentado llamar a la Administración de la Seguridad Social, pero las esperas eran largas y los fallos telefónicos.

Cuando el cónyuge B, el de mayores ingresos, presente la solicitud para empezar a recibir las prestaciones de jubilación, ¿los ingresos del cónyuge A serán irrelevantes?

Answer 1

Sin las cifras exactas, nadie puede saberlo.

Dependiendo de la diferencia de edad, puede ser ventajoso cobrar dos pagos independientes, o unir uno al otro (tomar "la mitad del cónyuge"), o retrasar las prestaciones de uno y/o del otro cónyuge. Sin todas las cifras exactas, es imposible decir qué opción es la óptima.

Puedes descargarte un pequeño programa de la página web de Hacienda, donde puedes introducir tu historial de pagos, y te dará el pago exacto que recibirás por cada elección. Aun así es mucho esfuerzo, y si no eres experto en optimizar muchos números, deberías ir a ver a un profesional al respecto. He tenido varias veces la oportunidad de conseguir este cálculo de optimización hecho gratis con recomendaciones sobre en cuál de sus activos invertir (que usted es libre de ignorar después de salir). Prueba en algunas empresas más grandes como BlackRock, y puede que te lo ofrezcan. Por supuesto, su interés es que te gusten tanto que luego inviertas tu 401k con ellos, pero de nuevo, eres libre de no hacerlo (sólo que no lo digas desde el principio).

A adivinar para su situación sería que el cónyuge de más edad presentara la solicitud inmediatamente, y tomara el pago relativamente más bajo mientras espera a que el cónyuge más joven llegue a los 70 años (y obtenga un pago relativamente más alto), y entonces cambiar a la mitad de eso. Pero, de nuevo, dependiendo de sus números exactos, eso podría no ser óptimo.