Ventaja de abandonar el PMI al 79% LTV con una cuota de tasación

Question

El LTV de mi hipoteca a 30 años se redujo recientemente al 79%, y llamé al prestamista para eliminar el PMI de mi préstamo. El representante del servicio de atención al cliente con el que hablé me dijo que habría $400-$ 500 de honorarios por una tasación. Sin embargo, si espero a que la relación préstamo-valor se reduzca al 78%, el PMI se eliminará automáticamente. El PMI de mi préstamo es de aproximadamente $62/month, and according to my amortization schedule it will take 13 months to reduce the LTV to 78%. During that time I would pay about $ 800 en PMI frente a los 500 dólares que cuesta la tasación.

¿Hay alguna desventaja en bajar el PMI ahora en lugar de hacerlo el año que viene cuando se baja automáticamente al 78%?

Answer 1

La desventaja es el riesgo de gastar dinero en la tasación y no alcanzar el valor mágico de corte por unos pocos dólares. ¿Cuánta confianza tiene en que conseguirá una tasación al 79%?

Answer 2

En lugar de pagar al prestamista 400 - 500 $, podría considerar pagar ese dinero directamente en su hipoteca (como un pago extra); eso podría reducir el porcentaje al 78% de inmediato, o al menos antes de lo previsto . Además, se ahorrará los intereses de este pago durante el tiempo restante de la hipoteca.

No has dado el total del capital restante, así que tienes que hacer tú mismo los cálculos: cuánto se necesita para llegar al 78% ahora mismo con un pago extra. Si que se lo pueda permitir, parece ser la forma más rentable para usted.