Quiero invertir y ahorrar para el pago inicial de mi casa al mismo tiempo

Question

Vivo en San Diego, CA y como la mayoría de la gente sabe, los precios de la vivienda no son muy baratos aquí. Ahora, tengo algunos pensamientos cuando se trata de dinero:

1. Siempre hay que invertir en el 401k
2. Si te sobra dinero, siempre hay que invertirlo también.

Siguiendo esta regla, he estado invirtiendo todos los 18k entre yo y mi esposa durante los últimos dos años + he estado teniendo mis inversiones en acciones a largo plazo durante los últimos 3 años. Inicialmente pensé que siempre podría sacar mi dinero de las inversiones si/cuando decida comprar una casa. Sin embargo, me di cuenta de que no sería la mejor de las ideas porque

1. Del 401k, sólo puedo pedir prestado hasta 50k
2. Con las inversiones regulares, ya he pagado algunos impuestos (como los impuestos sobre la renta) y cuando las vendo prematuramente, acabaré pagando además los impuestos de la inversión a largo plazo. Eso para mí es una mala idea.

Digamos que hablamos de números. Necesito 140k mínimo para el pago inicial de mi casa y creo que me puede llevar 3 años ahorrarlo si lo necesito.

1. Lo que significa que si no invierto durante estos tres años, pierdo todo el potencial de rendimiento de la inversión del dinero no invertido
2. Si invierto entonces pago impuestos dos veces (impuesto sobre la renta cuando voy a mi cheque de pago + ganancias de inversión a largo plazo)

Estoy realmente confundido sobre si debo invertir o no invertir cuando estoy ahorrando para el pago inicial de mi casa. ¿Alguna idea?

Answer 1

Sí, deberías invertir; y sí, deberías ahorrar para el pago inicial de la casa.

Deberían ser dos fondos distintos y los objetivos y plazos de los mismos son diferentes.

Con un plazo de 3 años para el pago inicial de la casa, el riesgo que deberías aceptar debería ser esencialmente cero. Esto significa que se trata menos de una inversión y más de una simple cuenta de ahorros, o tal vez de una cuenta con mayor interés, o de un CD. Lo peor sería intentar ahorrar para la casa mientras el valor de tu inversión sigue bajando.

Tienes que decidir cómo distribuir tus ingresos entre las cuentas de jubilación y el ahorro para la casa, sin dejar de cumplir todas tus demás obligaciones. El equilibrio exacto depende de la cantidad que necesites ahorrar para la jubilación y de aspectos como las normas de la aportación de la empresa.