Elegibilidad de COBRA y transferencia del plan

Question

Estados Unidos (concretamente el Estado de Nueva York) aquí.

Me encuentro en una situación un tanto singular. Tengo un trabajo W2 (asalariado) que tiene todos los beneficios de salud, dentales y de visión, y he conseguido otro trabajo W2 (a tiempo completo, que también incluye todos los beneficios, etc.) que está programado para comenzar el 15 de noviembre de este año. Me gustaría presentar mi aviso de 2 semanas a mi actual empleador mañana, lo que haría mi último día de empleo con ellos el 2 de octubre. Tengo previsto pasar las aproximadamente 6 semanas que hay entre mi actual puesto y el siguiente con mi familia y arreglando la casa, pero, por supuesto, preferiría que no nos quedáramos sin seguro médico durante este tiempo, y espero COBRA puede ayudar a salvar la brecha.

Llevo sólo 4 meses en mi actual empresa, que tiene más de 60 empleados. ¿Tendría derecho a COBRA y el "plan COBRA" sería exactamente el mismo plan/compañía de seguros que mis actuales planes de salud/dental/visión? o ¿hay alguna restricción que imponga COBRA cuando usted la elige?

¿Podría encontrarme con algún problema con los proveedores de atención médica en el que me digan " Oh, lo siento, ¿ahora estás en COBRA? No cubrimos XYZ bajo COBRA ", etc.?

Answer 1

Dado que su empresa tiene más de 20 empleados, puede acogerse a la ley federal COBRA, y no hay una duración mínima de trabajo para poder acogerse a ella. Sí, debe ser exactamente el mismo plan/compañía de seguros que su plan actual, siempre y cuando su empleador siga utilizando ese mismo plan/compañía de seguros para sus empleados.

Además, como tienes 60 días para inscribirte en COBRA, y tu intervalo de 6 semanas es inferior a 60 días, puedes simplemente esperar hasta que tengas el seguro de tu nueva empresa y planear no inscribirte en COBRA. Si te pones enfermo o tienes muchos gastos médicos durante esta interrupción, puedes inscribirte en COBRA después (ya que todavía estás dentro de los 60 días), y te cubrirá retroactivamente hasta el momento en que dejaste tu trabajo. Así que puedes tener lo mejor de ambos mundos.

Answer 2

Un par de puntos sobre el plan COBRA:

Es exactamente igual que su antiguo seguro. Los mismos copagos, la misma franquicia, los mismos procedimientos cubiertos.

Hay una gran diferencia. El coste. Usted pagará tanto la parte de la prima correspondiente al empleado como a la empresa. Dependiendo de lo generoso que haya sido su empleador, puede ver un aumento significativo de la prima cuando tenga que pagarla en su totalidad.

Aunque normalmente hay un plazo de 60 días para inscribirse, debe saber que las normas se liberalizaron durante la actual crisis sanitaria, por lo que el plazo es actualmente superior a los 60 días.

Este plazo de 60 días es estupendo porque la mayoría de la gente sólo se queda sin cobertura durante un fin de semana, o unas pocas semanas. Pero a veces puede ser más largo. Este plazo permite a la mayoría de las personas saber exactamente cuáles son sus gastos médicos antes de tener que inscribirse en COBRA.

Cuando entregues tu preaviso de dos semanas, deberían avisarte unos días después de cuándo terminan todas tus coberturas. En algunas empresas, la cobertura finaliza a las 5:00 del último día. En otras, la cobertura finaliza al final del periodo de pago, o incluso al final del mes. Puede haber diferentes plazos para el seguro médico, el seguro de vida, la FSA o la HSA. Preste atención a estos plazos.

Averigüe también cuándo comienza su cobertura con la nueva compañía. En el caso de las compañías más grandes, puede empezar ese mismo día, mientras que en otras puede ser semanas o incluso meses más tarde.

Además, la pérdida de la cobertura de uno de los cónyuges permite a la familia cambiarse al plan de salud que ofrece la empresa del otro. Esto es cierto incluso cuando no es temporada abierta. Si sabe que va a necesitar la cobertura porque alguien de la familia padece una enfermedad crónica, puede ser más barato cambiar de seguro en lugar de utilizar COBRA.