¿Es lo mismo convertir una cuenta IRA tradicional en una Roth IRA que abrir una cuenta Roth IRA y reinvertir el dinero de la IRA tradicional? ¿Son diferentes en algún sentido?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
tobes
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19
Sí, mucho. Abrir un Roth - hay un límite de $5500 ($ 6500 si tiene 50 años o más) para el año, así como una reducción gradual basada en los ingresos, a partir de $135K if single, $ 199.000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Por supuesto, esto es para un nuevo depósito, la opción es esta o la conversión que discuto a continuación...
Conversión: no hay límite de ingresos. Los impuestos se deben pagar sobre la cantidad convertida, gravada en el año de la conversión. Si no se dedujo el dinero de la cuenta IRA, se suma todo el dinero de la cuenta IRA y se prorratea la cantidad convertida para que no tribute dos veces.
Números anteriores actualizados para reflejar los números y reglas de 2018.
James Sutherland
Puntos
2033
No se puede transferir o reinvertir simplemente de una IRA tradicional a una Roth, porque tributan de forma diferente. Tendrías que hacer una distribución de tu cuenta tradicional (que será gravada y posiblemente penalizada, dependiendo de tus ingresos y edad), y una aportación a tu Roth (que está limitada en función de las aportaciones anuales a todas tus cuentas IRA).
Una conversión no está limitada por la cantidad de dólares (a menos que deba tomar un RMD... las distribuciones requeridas no pueden ser convertidas). No hay límite de ingresos para 2010 y más allá (antes $100k MAGI), y no hay sanciones. Sin embargo, usted debe pagar impuestos sobre todos los dólares no gravados - esto significa las contribuciones originales, así como el crecimiento.
Todo depende del tamaño de su cuenta IRA, sus opciones de inversión y su nivel impositivo previsto para la jubilación. Las distribuciones de las cuentas IRA tradicionales se consideran ingresos del año, mientras que las distribuciones Roth no.
