¿Intereses sobre el importe que supera el saldo de la cuenta corriente?

Question

Digamos que el pago de mi tarjeta de crédito vence el primero de cada mes. El 1 de enero de 2013, el saldo de mi tarjeta de crédito era de 1.000 dólares.

Así que, según tengo entendido, si quiero evitar el pago de los intereses de esta deuda, tendría que pagar 1000 dólares para esa deuda antes del 1 de febrero de 2014

Si pago $1000 towards that debt on Jan 2, 2014 (during the re-payment period), but then charge $ 2000 en la tarjeta, ¿tendré que hacer frente a algún tipo de interés por cualquier saldo que supere los 1000 dólares, es decir, el saldo, para la fecha de vencimiento del 1 de febrero de 2014?

Answer 1

En Estados Unidos, si su mensualmente La compañía de la tarjeta de crédito emitió un extracto el 1 de enero el 1 de enero y mostraba un saldo de 1.000 dólares, entonces hay que hacer un pago para de enero, y no el 1 de febrero como usted dice, para mantener la tarjeta en buen estado. en buen estado. El pago mínimo requerido para mantener la tarjeta en buen estado se especifica en el extracto mensual, y el incumplimiento de este requisito puede puede acarrear diversas consecuencias, como un aumento del tipo de interés la compañía de la tarjeta de crédito.

Con respecto a interés cargos, ya sea su comprar de 2.000 dólares el El hecho de que el 3 de enero se cobren o no intereses depende totalmente de lo que haya sucedido los dos meses anteriores. Si hubiera pagado los dos extractos mensuales con fecha 1 de noviembre y 1 de diciembre del año anterior en su totalidad antes de sus de noviembre y el 25 de diciembre, y el saldo de 1.000 dólares el 1 de enero. en el estado de cuenta del 1 de enero es totalmente debido a compras ( sin anticipos de efectivo ) realizado en diciembre, entonces no se le cobrarán intereses en su compra de enero de 2.000 $, siempre que la pague en su totalidad antes del 25 de febrero (el cargo aparecerá en su extracto del 1 de febrero). 25 de febrero (el cargo aparecerá en su extracto del 1 de febrero). Pero, si no hubieras pagado el extracto del 1 de diciembre en su totalidad antes del 25 de diciembre, entonces esos 1000 dólares facturados el 1 de enero incluirán

• compras realizadas durante el mes de diciembre

• gastos de financiación sobre el saldo impagado del mes anterior

• más los gastos de financiación de las compras realizadas durante el mes de diciembre.

Los gastos de financiación seguirán acumulándose durante el mes de enero hasta que pague la totalidad de la factura (estos gastos aparecerán en el extracto del 1 de febrero). aparecerán en el extracto del 1 de febrero), a ser posible antes del el 25 de enero, fecha de vencimiento. Pero aunque pague ese $1000 in full on January 25, your charge of $ 2000 el 3 de enero empezarán a acumularse los gastos de financiación a partir del día en el que se ingresa en la cuenta y estos gastos de financiación aparecerán en su estado de cuenta del 1 de febrero. Si pagaste esos 1000 dólares el 10 de enero, digamos, entonces tal vez no habrá más los gastos de financiación de la compra de 2.000 dólares compra el 3 de enero después del 10 de enero, pero ahora estamos entrando en la verdadera letra pequeña de lo que su el contrato de la tarjeta de crédito dice. Lo mismo para el caso de que pagues esa $1000 on January 2 and made the $ 2000 el 3 de enero. Lo más probable es que no se intereses sobre ese cargo de 2000 dólares, pero de nuevo depende de la de la letra pequeña. Por ejemplo puede dicen que se le cobrarán se le cobrarán intereses sobre la media de los saldos diarios de enero, pero que no se le cobrarán intereses por las compras realizadas durante el de febrero (a menos que no pague el 25 de febrero y todo el ciclo comience de nuevo). ciclo vuelva a empezar).

Por regla general, se necesitan dos ciclos mensuales de pago íntegro antes de la fecha de vencimiento antes de que uno llegue al estado de no cargos de financiación para las nuevas compras y un préstamo "sin intereses" de 2.000 dólares desde el 3 de enero (fecha de compra) hasta el 25 de febrero (fecha de pago). El asunto se complica cuando se toman anticipos en efectivo de la tarjeta de crédito, a los que se les cobran intereses desde el día pero que no generan gastos de financiación en las nuevas compras. o se aceptan las llamadas "ofertas de transferencia de saldo al cero por ciento". aceptadas.

Answer 2

La mejor respuesta a esto es: Lee la letra pequeña del contrato de tu tarjeta de crédito.

Lo que sí es común, al menos en EE.UU., es que puedas hacer los cargos que quieras durante una ventana de tiempo.

Cuando llegue la fecha en que se calcule el saldo de su extracto, deberá pagar intereses por cualquier cantidad que aparezca como pendiente en su cuenta.

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Ejemplo...

Para revisar el ejemplo que has dado, digamos que el 1 de enero el saldo de tu cuenta era $0. Jan. 3rd you went out and spent $ 1,000.

Su estado de cuenta se preparará cada XX días... normalmente 30. Por lo tanto, si su último estado de cuenta fue el 27 de diciembre, puede esperar que su próximo estado de cuenta se prepare el 24 de enero o el 27 de enero.

Para estar seguro, (es decir, para no acumular ningún cargo por intereses) querrá asegurarse de que su saldo muestra $0 cuando se prepare su próximo estado de cuenta.

Así que volviendo al ejemplo que diste si tu balanza mostrara $1,000... and you paid it off, but then charged $ 2.000 a la misma... de modo que ahora había un nuevo conjunto de cargos de 2.000 dólares en su cuenta, entonces el banco comenzaría a cobrarle intereses cuando se preparara su próximo estado de cuenta.

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Ten en cuenta que hay algunas tarjetas que te dan un número determinado de días para pagar los cargos antes de que se acumulen los intereses... vuelve a lo que decía "La mejor respuesta es leer la letra pequeña del contrato de su tarjeta".