¿Buscar préstamos sin perjudicar la calificación crediticia/la posibilidad de obtener dicho préstamo?

Question

Me he encontrado en un dilema. He hecho un depósito para un coche y estoy intentando obtener un préstamo personal en base a esto. El problema es que, a pesar de haber pasado todas las comprobaciones iniciales en varias empresas de préstamos, me ofrecen un préstamo con un tipo de interés considerablemente más alto que el anunciado, o simplemente me lo deniegan.

Mi problema es que no entiendo muy bien por qué ocurre esto. He comprobado mi puntuación de crédito con Xperian y es perfecta (999). La única manera de saber si me van a ofrecer un préstamo al tipo de interés anunciado es solicitándolo, y esto añade una búsqueda de préstamos a mi calificación crediticia. Así que no me atrevo a solicitar demasiados préstamos a la vez.

A esto se suma el hecho de que se está tardando un par de días en obtener una respuesta de los bancos.

¿Cómo puedo buscar el mejor tipo de interés posible sin que esta búsqueda dificulte la obtención de un préstamo?

Un buen ejemplo de este problema es un préstamo que solicité; el tipo principal era del 4,5%. Después de rellenar todos los formularios y de dar mi consentimiento para que se realizara una comprobación de crédito, el resultado fue un tipo de interés del 10,5%.

A continuación, volví a intentarlo con la misma empresa, pero por un importe inferior y durante un periodo de tiempo más corto (pensaba utilizar los ahorros para financiar el déficit), después de volver a completar el mismo proceso y (de nuevo) dar mi consentimiento para que se obtuviera una puntuación de crédito. A continuación, me dijeron que se pondrían en contacto conmigo para darme una tarifa en 48 horas. Eso fue hace 3 días. Ayer me llamaron para preguntarme qué préstamo quería. Dije que el más corto, pero todavía no me han contestado. Después he leído que sólo el 51% de las personas reciben el tipo principal. ¿Cómo puedo saber si estoy en el 51% o en el 49%?

He presentado mi solicitud en otras dos empresas. Una me rechazó y otra me dijo que se pondría en contacto conmigo en 72 horas:

Gracias por su solicitud. Hemos remitido su solicitud a nuestros suscriptores que se pondrán en contacto con usted para comunicarle su decisión, por correo electrónico, en un plazo de 3-5 días laborables.

Hay otros prestamistas que ofrecen buenos tipos de interés -incluido un banco con el que trabajo-, pero no sé si debería solicitarlos o esperar.

Por cierto que he leído esta pregunta . Pero no parece tener relación conmigo, y tampoco creo que la puntuación FICO (sea lo que sea) sea relevante en mi país.

Answer 1

Antes de pedir un préstamo personal, echa un vistazo

O bien me ofrecen un préstamo a un tipo de interés considerablemente más alto que el anunciado o bien me lo deniegan sin más

Eso debería indicarle que la puntuación de Experian no es exacta o que algo falla. Revise su informe de crédito cuidadosamente y vea si hay alguna discrepancia. Otra opción es comprobarlo con otras agencias de calificación crediticia. Consulta cómo hacerlo aquí.

¿Cómo puedo buscar el mejor tipo de interés posible sin que esta búsqueda dificulte la obtención de un préstamo?

Consulte comparethemarket , moneysupermarket , confundido.com para tener una mejor perspectiva de cuánto puede obtener y, sobre todo, para comparar las ofertas disponibles. Que el banco/agencia decida prestarte el dinero es otra cosa.

¿Cómo puedo saber si estoy en el 51% o en el 49%?

No es posible saberlo con certeza, pero se puede hacer una conjetura tras comprobar su(s) informe(s) de crédito.

Hay otros prestamistas que ofrecen buenos tipos de interés (incluido un banco con el que trabajo), pero no sé si debería solicitarlos o esperar.

No lo apliques a diestro y siniestro en todas partes.

Del sitio web de Experian

Si está buscando la mejor oferta, debería pedir un presupuesto, en lugar de solicitar un crédito. Pedir un presupuesto no debería afectar a sus posibilidades de obtener un crédito en el futuro. Para la mayoría de los tipos de crédito, los prestamistas no tienen que buscar en su informe crediticio para darle un presupuesto. Si el coste del crédito depende de su puntuación crediticia, es posible que el prestamista tenga que buscar en su informe crediticio. En este caso, el prestamista debe hacer una búsqueda de presupuestos que no debe dejar un rastro visible para otros prestamistas en su informe. Si una entidad le da un presupuesto, esto no es un acuerdo para ofrecerle un crédito.