Opción 401k - Ciclo de vida o índice S&P - ¿cuáles son los pros y los contras?

Question

Cuando establecí un 401k hace unos años, mis opciones eran bastante limitadas, así que me limité a elegir un fondo con fecha de jubilación objetivo del ciclo de vida (ratio de gastos del 0,12%). Sin embargo, ahora veo que puedo elegir un fondo del índice S&P 500 de gestión pasiva con un ratio de gastos del 0,02%.

Tengo 24 años, soy soltero, no tengo deudas, mi empleador iguala el primer 6% para el 401k, y tengo una opción roth 401k. También estoy maximizando mi Roth IRA en un fondo Vanguard 2050.

Después de leer un montón de preguntas/respuestas aquí me cuesta entender por qué no debería simplemente poner todo mi 401k (roth y no roth) en el índice S&P 500 para el futuro próximo.

Entiendo que la diversificación automática es una ventaja del fondo tipo jubilación objetivo (aunque la mayor parte del rango 2050 está en acciones, similar al S&P 500). También entiendo que un 401k basado puramente en el S&P no es ideal cuando estoy considerablemente más cerca de la jubilación.

• ¿Qué factores debería tener en cuenta alguien (especialmente los más jóvenes) a la hora de elegir una opción de 401k de ciclo de vida frente a un fondo de tipo índice?

Answer 1

Creo que hemos resuelto esto a través de los comentarios anteriores. Muchos autores de finanzas no son fans de los fondos de fecha objetivo, ya que tienen comisiones más altas de las que pagarías construyendo la mezcla tú mismo, y no pueden tener en cuenta tu propia tolerancia al riesgo. No todas las personas de 24 años deberían tener la misma combinación.

Dicho esto, le sugiero que piense en la combinación de antes y después de los impuestos (es decir, tradicional o Roth). Hace poco escribí La solución del 15%. que intenta mostrar cómo minimizar sus impuestos de por vida utilizando la división ideal para su situación.