¿Pueden los bancos cobrar un tipo de interés más bajo por los préstamos que por su cuenta de ahorro a plazo fijo y seguir obteniendo beneficios?

Question

Un amigo mío obtuvo un préstamo de 1.000.000 a un tipo de interés del 10,6% anual durante tres años y luego depositó ese millón en una cuenta de ahorro a plazo fijo no accesible a 3 años con un tipo de interés de retorno del 12% anual en el mismo banco. A corto plazo, al final de cada año, habrá pagado (106.000 + 333.333) = 439.333 y habrá recuperado el 12% de la cuenta de ahorro, que asciende a 120.000.

Esto significa que al final del período de tres años habrá recibido 360.000 en pagos de intereses y la devolución de 1.000.000, lo que supone un total de 1.360.000 y habrá pagado 1.318.000 (439.333*3), obteniendo así un beneficio del 1,4% anual.

¿Cómo es posible? ¿Por qué iba el banco a prestar dinero a un tipo de interés inferior al que paga a sus depositantes? ¿Por qué el banco incurriría intencionadamente en pérdidas? ¿Me he perdido algo?

Edición: El país es Egipto, la moneda es la libra egipcia y el banco es el NBE

Edición 2 : Lo siento, resulta que el banco es Banco Misr no NBE

Edición 3 : Por cuenta de ahorro a plazo fijo no accesible me refería a Certificado de Depósito

Answer 1

Esto no es posible. Un préstamo sin garantía a corto plazo no puede ser inferior a los depósitos a plazo.

Si es genuino, puede ser que haya una enorme tasa de sanción del préstamo que compense la diferencia... o que se haya hecho en diferentes momentos y los tipos hayan subido.... si se trata de un préstamo a 20 años con tipos de interés variables, es posible que en algunos años ocurra algo así...

Si se trata de algún amigo en Internet, podría ser una estafa.