Utilizar un préstamo sin intereses como pago inicial de una vivienda

Question

Mi esposa y yo compramos nuestra casa en diciembre de 2010 utilizando el Programa de Estabilización de Vecindarios del Gobierno Federal de EE.UU., que esencialmente dio lugar a que nuestra ciudad (Phoenix) nos diera un préstamo de 15.000 dólares para cubrir los gastos de cierre y el pago inicial de la compra de una casa, siempre y cuando la casa fuera a ser nuestra residencia principal, en los límites de la ciudad y en ejecución hipotecaria.

El préstamo no tiene intereses y se paga cuando nos mudamos, refinanciamos o después de 45 años.

Compramos una casa por 1/3 de lo que se vendió en 2006. Ha necesitado pocas reparaciones, venía con todos los electrodomésticos que necesitábamos, que son de primera línea, y en general nos está sirviendo bien. Ambos la consideramos, en general, una buena compra.

La idea era que recuperaríamos los 15.000 dólares cuando vendiéramos esta casa, en algún momento dentro de 5-7 años. Nos anima saber que Phoenix es un mercado especialmente deprimido, y esperamos que los precios repunten en ese plazo. Idealmente, pensamos que la casa podría volver a 2/3 de su precio de venta en 2006.

Dos preguntas:

1. Entiendo que, desde un punto de vista puramente financiero, no es buena idea pagar un préstamo con otro préstamo. Sin embargo, ¿es razonable nuestro objetivo de recuperar los 15.000 dólares del préstamo vendiendo la casa en 5-7 años?
2. Si tuviera la oportunidad, ¿lo haría? ¿Es una buena decisión (desde un punto de vista puramente financiero)?

Answer 1

1.) En función de su préstamo y Suponiendo que los precios de la vivienda no caigan drásticamente más, es casi seguro que habrás acumulado 15k en la equidad en 5-7 años y será capaz de pagar el préstamo de la lista de los ingresos de la venta.

2.) Ciertamente lo haría, pero no alteraría realmente el valor fundamental de la casa. Es decir, no ofertaría más de lo que habría hecho sin este programa, pero sí estaría dispuesto a considerar más la ubicación si la subvención estuviera disponible.

Answer 2

1. Si el préstamo es sin intereses es básicamente dinero gratis, así que no veo ninguna razón para que no sea una buena idea.

2. Definitivamente. Yo pondría mi propio dinero a trabajar en otra parte.

No hace falta decir que me gustaría no mudarme a Phoenix sólo para obtener este préstamo, pero si estuviera allí de todos modos y tuviera la intención de quedarme durante un período de tiempo significativo, como tú, sin duda haría lo mismo que tú.

Answer 3

La idea de la subvención era que se utilizara para la compra de una vivienda y no de una casa. Que el comprador viviera en la casa y la disfrutara, y de paso mejorara su barrio.

Si estuviera buscando una inversión entonces, no compraría la propiedad en esas condiciones. El mercado aún no es estable, la casa ya ha perdido 2/3 de su valor y no hay nada que prometa un retorno de la inversión más que la esperanza. No creo que sea una expectativa razonable que el valor de la vivienda se duplique en los próximos 7 años, especialmente con la incertidumbre económica a la que nos enfrentamos actualmente.

Si estuviera buscando una casa y pudiera verme a mí mismo estableciéndome y criando a mi familia (durante los próximos 20+ años si fuera necesario) entonces absolutamente asumiendo que mis pagos y gastos fueran asequibles con mi salario actual. Teniendo en cuenta que si el valor de la propiedad se duplica, los impuestos sobre la propiedad probablemente también lo harán. No me gustaría comprar una casa que no pudiera permitirme con lo que creo que debería ser el precio actual. Me gustaría comprar una gran casa que me pueda permitir a un valor normal para una ganga durante un mercado deprimido.