Actualmente soy un hombre casado de 55 años con dos hijos mayores. Una de mis pólizas de seguro de vida a plazo expira pronto y me han ofrecido una póliza que nunca aumentará de precio durante el resto de mi vida. La prima es bastante más alta y el importe es inferior al que tengo actualmente.
Yo invierto bastante, pero últimamente el mercado está muy imprevisible. ¿Sería mejor tomar ese dinero adicional e invertirlo?
Lo siguiente es de Wikipedia - Seguro de vida a plazo (con muy poca edición)
Debido a que el seguro de vida a término es un de muerte, su uso principal es proporcionar proporcionar cobertura a las responsabilidades responsabilidades financieras, para el asegurado. Dichas responsabilidades pueden incluir, pero pero no se limitan a las deudas de los consumidores, cuidado de dependientes, educación universitaria para dependientes, gastos funerarios e las hipotecas. El seguro de vida a plazo se generalmente se elige en favor del seguro de vida permanente porque suele ser mucho menos mucho menos costoso (dependiendo del duración del plazo). Muchos asesores asesores financieros u otros expertos suelen recomiendan el seguro de vida a plazo como medio para cubrir posibles gastos hasta el momento en que se disponga de suficientes fondos disponibles de para proteger a las personas a las que el cobertura del seguro estaba destinada a proteger. Por ejemplo, un individuo puede optar por obtener una póliza cuyo plazo expire cerca de su edad de edad de jubilación basándose en la premisa de que, cuando se jubile, habrá acumulado se jubile, habrá acumulado suficientes fondos suficientes fondos de ahorro para la jubilación para proporcionar seguridad financiera a sus dependientes.
Esto sugiere las preguntas "¿por qué tiene esta póliza?" también "¿cuántas pólizas de vida a plazo necesita?" o "¿cuánto seguro necesita? usted ¿necesitas?"
Claramente usted será mejor invertir las primas en el mercado. A sus beneficiarios les puede ir mejor en ambos casos (depende de cuándo fallezca y, en menor medida, de la evolución del mercado).
Si no puede jubilarse ahora pero espera poder hacerlo más adelante, debería considerar seriamente tener un seguro suficiente que le permita sustituir los ingresos de su cónyuge. Este es un motivo bastante común.
El seguro de vida no es una inversión: por definición, dado que las compañías necesitan obtener un beneficio, el importe medio pagado supera el importe pagado, lo que supone una tasa de rendimiento negativa.
Contrate un seguro de vida si su muerte podría causar graves dificultades económicas a alguien. Si tienes suficientes ahorros para que tu mujer pueda recuperarse y seguir adelante con su vida sin dificultades, y tus hijos son mayores, probablemente NO necesites un seguro de vida.
Si yo estuviera en tu lugar, invertiría de forma conservadora siendo plenamente consciente de que durante los próximos años la bolsa va a estar deprimida, pero tampoco te lo tomes como un consejo. Cada situación es diferente, sopesa bien los pros y los contras y, si es necesario, consulta a un profesional cualificado.
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