Gestión de las finanzas personales: ¿precisa o aproximada?

Question

Hace un par de semanas que empecé a gestionar mis finanzas personales y tengo un problema con los ajustes monetarios. Tengo tres posibles soluciones (dos precisas y una aproximada):

• tener en cuenta todo ajustes monetarios, incluso las monedas más pequeñas;
• dejar caer las monedas y añadir alguna corrección de vez en cuando;
• tener en cuenta sólo algunos valores monetarios aproximados, por ejemplo, divisibles por 10.

¿Cuál es la mejor solución para este problema?

Answer 1

Sé preciso:

Si te equivocas con las monedas, ¿cómo puedes estar seguro de que sólo has cometido un error tipográfico y no has perdido una transacción? Para empezar, le recomiendo encarecidamente que encuentre la manera de ser preciso. No importa tanto en la contabilidad, pero el hábito de hacer un trabajo minucioso le reportará otros dividendos más adelante.

• Los buenos libros significan que entenderás a dónde fue realmente tu dinero
• Entender en qué se ha gastado tu dinero te ayuda a crear un presupuesto fiable,
• Tener un presupuesto fiable te dirá en qué necesitas gastar menos para lograr un objetivo
• Tener objetivos realistas significa que puedes alcanzarlos de forma predecible
• Y obtener resultados reales es un bucle de retroalimentación positiva que le ayudará a seguir presupuestando.

Básicamente, haz los centavos ahora. Prueba algún software gratuito en línea para ahorrarte el dolor de cabeza de la introducción de datos.

Pero........

Como mi objetivo principal es que hagas el presupuesto, y si realmente odian las monedas, sólo hay que ser coherente en la forma de falsear los débitos y los créditos.

Siempre redondo abajo al entero más cercano en los ingresos, y siempre redondeando arriba en los gastos. De este modo no gastarás más de la cuenta, y tu cuenta de atrás debería tener un poco de relleno porque supondrás que entra menos dinero y sale más.

Sinceramente, hago el seguimiento tanto en Quicken como en Mint.com, así que el tamaño de las transacciones no es un gran problema para mí. Si lo hiciera todo en Excel, redondearía a billetes enteros. No has etiquetado tu pregunta con un país, por lo que no sé si hay algo similar disponible para ti.

Answer 2

Esto es lo que hacemos. Usamos YNAB para hacer nuestro presupuesto y controlar nuestros gastos. Todo lo que se paga electrónicamente se controla hasta el último centavo. Realmente es necesario, porque quieres que tus registros de transacciones coincidan con los registros de transacciones de tu banco.

Sin embargo, para el gasto en efectivo, sólo contamos el papel moneda, no las monedas. Así es como funciona:

Si quiero una Coca-Cola de una máquina expendedora por 75 céntimos, y meto un billete de un dólar y me devuelven 25 centavos como cambio, lo registro como un gasto de 1 dólar.

Si, en cambio, pongo 3 monedas de 25 centavos para conseguir la Coca-Cola, no registro ese gasto en absoluto. Gastar monedas es "dinero gratis".

Lo hacemos principalmente porque es más fácil de controlar. Puedo contar rápidamente el dinero en efectivo que tengo en mi cartera y verificar que coincide con la cantidad que YNAB cree que tengo en mi cartera, y no tengo que preocuparme por las monedas. Las monedas que están en mi coche para pagar los parquímetros o las monedas en el plato de mi tocador no necesitan ser contadas.

Esto nos funciona principalmente porque no gastamos mucho en efectivo, por lo que la cantidad que dejamos de pagar no supone una parte importante de nuestros gastos. Y, de nuevo, los saldos bancarios son exactos hasta el último centavo.