¿Debe estar el fondo de emergencia en la misma cuenta que los ahorros generales?

Question

¿Debe estar el fondo de emergencia en la misma cuenta que los ahorros generales?

Answer 1

No hay contabilidad razón para que sea diferente, sin embargo, es probable que haya razones psicológicas para que lo sea.

Suponiendo que usted viva en un país occidental con una buena regulación bancaria, es probable que tenga seguro de depósitos o un esquema similar. Aquí en Canadá estamos cubiertos hasta 100.000 dólares en una sola cuenta con diversas limitaciones. Al menos, mi cuenta para imprevistos y mis ahorros no se acercan a esa cifra, así que estoy bien.

Dicho esto, sin embargo, tener una gran cantidad de dinero en una cuenta que usas regularmente puede tentarte más de lo que puedes soportar. Ese iPad, ese coche, esa reforma de la casa, etc., podrían ser demasiado fáciles de comprar sabiendo que tienes un acceso relativamente fácil a ese dinero.

Así que realmente se convierte en una cuestión de autodisciplina.

Buena suerte

Answer 2

Veo dos formas de verlo:

1. Disciplina: Si mantiene su fondo de emergencia en una cuenta separada, será menos probable que eche mano de él cuando se sienta tentado por una gran compra o inversión.
2. Maximizar las ganancias: Si mantienes tus fondos de emergencia en la misma cuenta que tus ahorros generales, entonces el saldo más alto puede a veces llevarte a un rango de interés más alto (dependiendo de tu institución bancaria y del saldo).

Answer 3

Creo que el fondo de emergencia debería estar en una cuenta más líquida (como el ahorro regular o el mercado monetario) para poder retirar el dinero en cualquier momento, mientras que el ahorro regular puede estar inmovilizado en un CD a largo plazo, un bono o una cuenta de inversión.

Answer 4

Tengo varias cuentas de ahorro. Utilizo un banco sólo en línea que hace que sea muy fácil abrir una nueva cuenta en unos 2 minutos. Tengo las siguientes cuentas:

Fondo de emergencia con 2 meses de gastos. Hago como si este dinero no existiera. Pero si ocurriera algo que necesitara dinero de inmediato, puedo conseguirlo.

6 CDs a 6 meses, con un vencimiento cada mes, cada uno con 1 mes de gastos. De esta manera, cada mes tendré un CD que vence con el dinero que necesitaría ese mes si pierdo mi trabajo o alguna otra emergencia que me impida trabajar. No ganará tantos intereses con el plazo de 6 meses, pero tendrá dinero en efectivo cada mes si lo necesita.

Cuentas específicas por objetivos: Tengo una cuenta en la que hago un "pago del coche" todos los meses para tener un anticipo ahorrado cuando esté listo para comprar un coche, y estoy acostumbrado a hacer un pago, así que no es un gasto adicional si necesito un préstamo. También tengo una cuenta de vacaciones para que, cuando llegue el momento de llevar a la familia a Disneylandia, sepa cuánto puedo presupuestar para el viaje.

Ahorro general: La cuenta de "todo lo demás". Cuando necesito comprar un nuevo televisor LCD en el Black Friday, ahí es donde voy sin tocar mis fondos de emergencia.

Answer 5

Hemos puesto nuestro fondo en una cooperativa de crédito local que sólo utilizamos para el fondo de emergencia. Tenemos una cuenta de ahorros que transfiere todos los fondos a un CD de 6 meses que se renueva automáticamente al vencimiento. Prácticamente no pensamos en ello, y hacemos un depósito con nuestros ahorros sobrantes después de pagar nuestros impuestos sobre la propiedad en enero y los impuestos escolares en septiembre.

¿Por qué? Cuando mi mujer y yo creamos el fondo de emergencia, el objetivo era tener un colchón contra las emergencias, no ganar dinero o tener un acceso cómodo. Queríamos que el acceso al dinero fuera lo suficientemente oneroso como para que ninguno de los dos pudiera sacar dinero sin llamar a alguien o conducir hasta la sucursal. Incluso optamos por no llevar una tarjeta de cajero automático.

En el caso de que necesitemos el dinero, podemos rescindir el CD antes de tiempo y pagar una penalización de 3 meses de intereses. Con $10k, that translates to about $ 25.