¿Puedo maximizar las recompensas de mi tarjeta de crédito y mantener una baja utilización?

Question

He visto que una baja utilización es la clave para mantener o mejorar mi puntuación de crédito.

Mi pregunta va más en la línea del límite de crédito, las recompensas de devolución de dinero y la ulitilización.

Si hago una compra y la pago inmediatamente, pero me aseguro de permanecer por debajo de mi porcentaje de utilización objetivo al final del ciclo de facturación, ¿puedo seguir haciendo compras por encima de mi límite de crédito dentro de ese ciclo de facturación y obtener las recompensas de devolución de dinero?

Por ejemplo, tengo un $1500 limit. My target utilization is 15% and my cash back reward is 1.5%. Can I charge $ 1500 y pagarlo inmediatamente, cargar otro $1500 and pay it off except for the remaining 15% to have something to show on my balance and get the 1.5% cash back reward benefit on $ 3000 y seguir manteniendo una baja utilización?

Answer 1

Sí. En mi legendario artículo del blog Me hice rico con los puntos de las tarjetas de crédito Menciono que tenía una tarjeta con una rebaja del 10% en efectivo, pero sólo durante 90 días. Compré $50,000 in debit cards in less than 90 days even though the card limit was $ 10.000, haciendo lo que has sugerido, pagando a mitad de ciclo, liberando el crédito, y luego volviendo a por más.

Las tarjetas eran para $500 and had a 1% fee. A total cost of $ 50.500 y 50 dólares de devolución. Los utilizamos durante los siguientes 18 meses, más o menos.

Answer 2

Hay un par de enfoques para esto, pero primero tienes que evaluar cuál es tu objetivo final.

Su puntuación de crédito es un reflejo de su capacidad crediticia. Puede manipular la puntuación muy fácilmente modificando su utilización. Aunque tiende a aumentar con el tiempo, no debe confiar en ella. Por lo tanto, si se informa de su alta utilización, su puntuación de crédito disminuirá en gran medida, pero tan pronto como la utilización se aborda su puntuación de crédito volverá a ser lo que era.

Por lo tanto, puede hacer que su puntuación de crédito sea alta cuando quiera solicitar aumentos de la línea de crédito, apartamentos, hipotecas, préstamos para automóviles, mientras juega su juego de recompensas en efectivo indefinidamente y realmente utiliza su crédito.

Como lo ideal es solicitar un crédito nuevo y adicional cuando las viejas consultas de crédito caen, sólo habrá intervalos en los que deberá preocuparse por la alta puntuación de crédito, que tardará uno o dos meses en reportarse después de que arregle su utilización.

Todo esto asume que puedes arreglar tu utilización, si te falta el dinero entonces tienes que lidiar con eso.

Pero recuerde, si tiene que mudarse, o conseguir un préstamo de coche o ser evaluado por su crédito de alguna manera, obtendrá circunstancias desfavorables si no está reportando una baja utilización en ese momento.

En cuanto a tus aspiraciones de devolución de dinero, otra cosa que debes tener en cuenta es que muchas tarjetas tienen un límite en la cantidad de dinero que realmente puedes obtener. Por ejemplo, "1,5% hasta $5000 spent per year", which can alter the optimal approach in several ways. If there is a limit like that, then you can avoid this whole debate by keeping your utilization low and then applying for a larger credit line, such as $ 10,000. Con esto, puede flotar un saldo de $3,000 - $ 5000 con menor afectación de su utilización de crédito.