¿Puedo maximizar las recompensas de mi tarjeta de crédito y mantener una baja utilización?

Question

He visto que la baja utilización es clave para mantener o mejorar mi puntaje de crédito.

Mi pregunta se relaciona más con el límite de crédito, las recompensas en efectivo y la utilización.

Si hago una compra y luego la pago inmediatamente, pero me aseguro de mantenerme por debajo de mi porcentaje objetivo de utilización al final del ciclo de facturación, ¿puedo seguir haciendo compras por encima de mi límite de crédito dentro de ese ciclo de facturación y obtener las recompensas en efectivo?

Por ejemplo, tengo un límite de $1500. Mi utilización objetivo es del 15% y mi recompensa en efectivo es del 1.5%. ¿Puedo cargar $1500 y pagarlo inmediatamente, cargar otros $1500 y pagarlo todo excepto el 15% restante para tener algo que mostrar en mi balance y obtener el beneficio del 1.5% en efectivo sobre $3000 y aún mantener una baja utilización?

Answer 1

Sí. En mi legendario artículo de blog Me hice rico con puntos de tarjeta de crédito menciono cómo tenía una tarjeta con un 10% de reembolso en efectivo, pero solo por 90 días. Compré $50,000 en tarjetas de débito en menos de 90 días, aunque el límite de la tarjeta era de $10,000, haciendo lo que sugeriste, pagando a mitad de ciclo, liberando el crédito y luego volviendo por más.

Las tarjetas eran de $500 y tenían una tarifa del 1%. Un costo total de $50,500 y $5050 de reembolso en efectivo. Las usamos durante los siguientes 18 meses aproximadamente.

Answer 2

Hay un par de enfoques para esto, pero primero necesitas evaluar cuál es tu objetivo final.

Tu puntaje de crédito es un reflejo de tu solvencia crediticia. Puedes manipular el puntaje muy fácilmente alterando tu utilización. Aunque tiende a aumentar con el tiempo, no debes depender de él. Como tal, si tu alta utilización se informa, tu puntaje de crédito disminuirá considerablemente, pero tan pronto como se aborde la utilización, tu puntaje de crédito volverá a ser el que era.

Por lo tanto, puedes hacer que tu puntaje de crédito sea alto cuando desees solicitar aumentos de línea de crédito, apartamentos, hipotecas, préstamos de automóviles, mientras juegas indefinidamente tu juego de recompensas en efectivo y realmente usas tu crédito.

Dado que es ideal solicitar nuevo y crédito adicional cuando las antiguas consultas de crédito desaparecen, solo habrá intervalos en los que debas preocuparte por el alto puntaje de crédito, lo cual tomará uno o dos meses en informarse después de que arregles tu utilización.

Todo esto asume que puedes arreglar tu utilización, si te falta efectivo entonces tienes que lidiar con eso.

Pero recuerda, si tienes que mudarte, obtener un préstamo de automóvil o ser evaluado por tu crédito de alguna manera, tendrás circunstancias desfavorables si no estás informando una baja utilización en ese momento.

En cuanto a tus aspiraciones de reembolso en efectivo, otra cosa a tener en cuenta es que muchas tarjetas tienen un límite en la cantidad de reembolso en efectivo que realmente puedes obtener. Como "1.5% hasta $5000 gastados por año", lo cual puede alterar el enfoque óptimo de varias maneras. Si hay un límite como ese, entonces puedes evitar todo este debate manteniendo tu utilización baja y luego solicitando una línea de crédito más grande, como $10,000. Con esto, puedes mantener un saldo de $3,000 - $5000 con un menor impacto en tu utilización de crédito.