Abrí una cuenta de tarjeta de crédito hace unos dos meses, con la esperanza de empezar a crear crédito. Afortunadamente, me aprobaron una tarjeta de crédito normal, no una garantizada. La persona del banco me informó de que la tarjeta tiene una TAE del 0% durante los primeros doce meses, y que si quiero hacer alguna compra importante, debería hacerlo ahora. Pensé en comprar un ordenador portátil, pero mi línea de crédito es insuficiente para una compra tan grande, así que he estado haciendo compras más pequeñas en tecnología. Ahora, tengo un artículo más que deseo comprar, y técnicamente, podría pagarlo de mi bolsillo, pero mi presupuesto es un poco ajustado para eso ahora mismo. Al comprarlo, el saldo de mi tarjeta de crédito superará el 30% del límite, y me han dicho que debería mantener mi saldo por debajo del 30% para no perjudicar mi puntuación de crédito. ¿Estaré perjudicando mi puntuación al mantener mi saldo por encima del 30%? Seguiré haciendo los pagos mínimos necesarios mensualmente.
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Su historial de ratio de utilización es irrelevante para su impacto en su puntuación de crédito. Si en enero utiliza el 80% de su crédito, y luego lo devuelve al 10% en marzo, su puntuación en marzo reflejará el nuevo ratio reducido sin recordar el 80% de utilización del mes anterior.
Dicho esto, no vayas por ahí gastando más de la cuenta sólo porque tengas un 0% de apr. Gasta lo que gastarías en efectivo.
No planifique sus finanzas en torno a su puntuación de crédito
No puedo insistir lo suficiente en esto, así que lo repetiré: No planifique sus finanzas en torno a su puntuación de crédito . No pienses en absoluto en tu puntuación de crédito. Planifique un presupuesto y cúmplalo. Asegúrate de incluir en él y ahorro a largo plazo en su presupuesto. Pague sus facturas a tiempo. Utiliza el crédito de forma responsable. Haga todas estas cosas y su calificación crediticia se cuidará sola. No intentes planificar tus finanzas en torno a su aumento.
En cuanto al tema de la financiación al 0%, mi regla general es utilizarla sólo cuando tengo suficiente dinero ahorrado para comprar el producto en su totalidad, e incluso entonces sólo si mi presupuesto se equilibra con el coste añadido de la devolución del préstamo. Otras personas tienen otras reglas, como la de no pedir este tipo de préstamos, y tú debes desarrollar una regla que te funcione (pero tú debe tienen una regla). Una regla no debería tiene es "hacer lo que optimice su puntuación de crédito" porque no debe planificar sus finanzas en torno a su puntuación de crédito.
Teniendo en cuenta todo esto, creo que lo más importante en tu situación es asegurarte de que no dejas que el tipo de interés de reclamo te tiente para hacer compras que de otro modo no harías. En realidad, no estás recibiendo dinero gratis; sólo estás cambiando el plazo de pago, y sólo dentro de una ventana limitada. Además, asegúrate de leer la letra pequeña del contrato de crédito, ya que puede estar llena de trampas. En particular, si no liquidas el saldo antes de que finalice el periodo de introducción, a veces puedes incurrir en cargos por intereses con carácter retroactivo a la fecha de compra. Asegúrate de conocer bien los términos y condiciones.
Parece que estás empezando, así que mucha suerte, y recuerda que Roma no se construyó en un día. La paciencia puede ser la herramienta más eficaz de tu arsenal de finanzas personales.
p.d. No planifique sus finanzas en torno a su puntuación de crédito.
