¿Cómo puedo gestionar los límites de las aportaciones al plan 401K entre varias fuentes de ingresos?

Question

Tengo un plan 401K patrocinado por mi empresa, en el que mi empleador hace aportaciones hasta un determinado límite. Yo alcanzo un máximo de 19,5K y mi empresa paga unos 7,5K, lo que supone un total de 27K.

Ahora también realizo consultoría independiente y gano unos 30.000 al año. Todos estos ingresos se declaran en un formulario 1099-NEC (antes era 1099-MISC).

Ahora estoy planeando abrir un 401K independiente para poner algo de dinero de esta empresa. Basándome en mi investigación, puedo poner otros 19,5K + el 25% de mis ingresos ajustados (digamos que es el 20%, que son 6K) = 25,5K

Mi pregunta es que mientras los 27K + 25.5K = 52.5K en total permanezcan por debajo del límite de contribución total del 401k de 58K, estoy bien, ¿correcto? ¿Hay otra cosa para mí a tener en cuenta cuando trato de maximizar mi 401k solo.

Otra pregunta que tenía es si los cálculos cambian si voy por un Roth 401k o es lo mismo excepto que por supuesto seguiré pagando impuestos sobre los 25,5K.

Gracias por las respuestas de antemano.

Answer 1

• Empleado las contribuciones tradicionales y Roth tienen un límite de 19,5k en todos los planes (suponiendo que tengas menos de 50 años)
• Cada del plan el total de las contribuciones del empleado (tradicional, Roth y después de impuestos) y del empleador tiene un límite de 58.000 euros

Dado que has alcanzado el máximo de la contribución del empleado en el plan de tu empresa, ya has cumplido el tope de 19,5k y no puedes hacer más empleado las contribuciones tradicionales y Roth a cualquier plan.

Por lo tanto, para su 401(k) individual, sólo puede hacer una empleador comilla (sólo tradicional) del 20% de sus ingresos netos como autónomo menos la parte del empleador de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia Por lo tanto, 30k * (1 - 92,35% * 7,65%) * 20% = 5576. Nota: la contribución del empresario está limitada al 20%, no el 25%, ya que la parte del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia que le corresponde a usted determina circularmente sus ingresos netos y, por tanto, su límite de comilla por cuenta ajena (véase el Tabla de tarifas para autónomos en la publicación 560 ).

He encontrado esta calculadora para ser muy útil.