¿Qué función de Excel utilizar para calcular la rentabilidad o el tipo de interés de una cuenta de ahorro?

Question

Estoy confundido con las diferentes funciones financieras de Excel. ¿Cuál debo utilizar para responder a las dos preguntas siguientes y cómo?

• Supongamos que el 1 de octubre de 2012 abro una cuenta de ahorro y hago un ingreso de 10.000.000 euros. La cuenta de ahorro paga un tipo de interés anual del 2,00%, depositado el primero de cada año (por los intereses del año anterior). Cerraré la cuenta el 15 de marzo de 2014. ¿Qué función de Excel me dice cuál será el pago en esa fecha?
• A la inversa, en un escenario similar, al cerrar la cuenta quiero recibir un pago de 10.300.000 euros. ¿Qué función de Excel me dice cuál tendría que ser el tipo de interés de la cuenta de ahorro?

(He elegido un número grande para el depósito inicial para que los efectos de la capitalización de intereses destaquen en el cálculo. Es, por desgracia para mí, un número hipotético).

Answer 1

http://www.tvmcalcs.com/calculators/excel_tvm_functions/excel_tvm_functions_page1

El enlace anterior muestra cómo convertir Excel en una calculadora financiera.

Su pregunta es un poco más avanzada debido a las fechas específicas involucradas.. pero si simplificara la 1ª pregunta y utilizara la función FV en Excel esto es lo que haría:

Qué incluir en la celda de Excel: \=FV(tasa,nper,pmt,pv,tipo)

Yo incluiría lo siguiente:

tasa = 2% bastante sencillo..

nper = 1,5 número de pagos.. es por un periodo de un año y medio.. En realidad son 2 pagos, 1 cada año, que se componen de 1 vez cada año así que podría poner 2

pmt = 0 (no está recibiendo ni aportando pagos)

pv = -10.000.000 El valor actual de la inversión, en un caluculador financiero sería -10.000.000 porque el dinero sale de tu bolsillo..

tipo = no lo incluya

\=FV(2%, 1,5, 0, -10000000) eso debería ser igual a 10.301.495,04 Eso según mi calculadora financiera.. si sustituyes nper 1,5 por 2 entonces obtienes 10404000,00

También se podría calcular el Valor Futuro (VF) de los 3 primeros meses con un tipo de interés diferente (el tipo de interés de 3 meses, en lugar de un año) Entonces sólo hay que hacer 3 funciones de valor futuro, y el resultado de cada una se convierte en el valor presente del siguiente (pv)

La función para su segunda pregunta sería Tasa(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

Puedes ignorar el tipo y adivinar la parte..

Entraría en una celda de encel:

\=Rate(1.5, 0, -10000000, 10300000)

esto supone que los pagos son una vez al año, y la capitalización es una vez al año:

n (número de pagos) = 1,5 (1 año y medio) pmt = 0 (no estás haciendo ni recibiendo pagos) pv = -10000000 (el valor actual de tu inversión, es negativo, porque no tienes el dinero en el bolsillo) fv = 10300000 (el valor futuro que quieres)

El resultado en una calculadora financiera es 1,990131 se redondeará al 2% probablemente.. en excel.. querrás asegurarte de que el formato permite los decimales para obtener números precisos..

Editar: Me di cuenta de que mi versión de Excel (2010) tenía todos los cálculos financieros adecuados y las instrucciones sobre cómo utilizarlos. La tasa de la función FV, sería el porcentaje para el año, dividido por la frecuencia de pago durante el año. El tipo es el modo de inicio o de fin. Funciona de forma idéntica a una calculadora financiera cuando la utilizas.

Answer 2

No hay fórmulas preparadas.
Poner el Depósito en la celda B3 como 10.000.000
Ponga el tipo de interés en la celda B2 como 2% [Formatee esto como Percnetage].
En la celda c3 escribe la fórmula como =B3*B2*3/12 [Interés para 3 meses hasta diciembre]
En la celda B4 escriba =B3+C3 [Capital a partir del 1 de enero de 13 y en la celda C4 como =B4*B2 [Intereses por años completos].
En la celda B5 wirte = B4+C4 [nuevo capital a partir del 14 de enero] y en la celda C5 como = B5*B2*3/12 [intereses de 3 meses del año 2014]
En la celda B6 escribe = B5+C5. Esta es su cantidad revisada al final del período. Mi cálculo muestra esto como 10.319.340

Si ahora quiere encontrar el interés para la cantidad final de 10.300.000 utilice la función Goal Seek en XLS 2003 está en herramientas -> Goal Seek , Introduzca los valores como
Set Cell: B6
Valor: 10.300.000
Cambiando la celda: B2

La respuesta que obtuve para el problema anterior es 1,87982299790449

Answer 3

Utilice búsqueda de objetivos si sabes cuál es tu objetivo y luego tratas de organizar los parámetros en consecuencia para lograr tu objetivo.

Vaya a la pestaña Datos -> Análisis "What if".

Answer 4

R = I ^ P

La R es su retorno. Un rendimiento de 2 significa el doble de tu dinero.

I es (lo que yo llamo) el ratio de interés. Si el tipo de interés es del 10,4%, el ratio de interés es de 1,104. (tipo de interés / 100) +1

P es el número de períodos en que se paga el tipo de interés.

I = R ^ (1/P)

P = log(R) / log(I)

2 = 1.104^7

1.104= 2^(1/7)

7= log(2) / log(1,104)

Las funciones que necesitas de Excel son Exponenciación, logaritmos y división.