Cómo gestionar el salario mensual

Question

Soy un chico de 22 años que comienza su primer trabajo.

Me interesa saber cómo debo gestionar mis gastos mensuales. Teniendo en cuenta que tengo que pagar mi piso de alquiler, la comida, el agua, etc., ahorrar dinero para el futuro y los gastos médicos, etc., ¿cómo puedo calcular la cantidad de dinero que puedo destinar cada mes a los gastos que se pueden clasificar como "gastos de diversión"?

No quiero gastar más de la cuenta y, por tanto, me gustaría conocer el límite que se me permite gastar en mí en un mes. ¿Cómo puedo calcular y controlar esto?

Answer 1

Tengo que pagar mi piso de alquiler, la comida, el agua, etc., ahorrar dinero para el futuro y los gastos médicos, etc., ¿cómo puedo calcular la cantidad de dinero que puedo destinar cada mes a los gastos que se pueden clasificar como "gastos de diversión"?

No hace falta ni calcular nada. Lo primero que tienes que hacer es pagar (o apartar) las cosas imprescindibles que has mencionado (asegúrate de no olvidarte de ninguna) y el resto puedes gastarlo en necesidades diarias (como la comida) y en diversión. Sí, el ahorro es una de esas cosas prioritarias. La comida puede esperar : )

Si utilizas dinero en efectivo, es fácil: en el momento en que recibas el dinero, divídelo en montones, uno por destino, y ya está. Funciona siempre que puedas controlarte para no coger el dinero del montón equivocado.

Utilizar la cuenta bancaria es un poco más difícil. Puedes preguntar en tu banco si puedes tener varias cuentas, 2 es un buen comienzo. Una para las cosas cotidianas, con tarjeta de débito, y la otra para las cosas importantes. Los montones siguen estando ahí, en tu mente, sólo que están mezclados y tienes que llevar la cuenta.

No quiero gastar más de la cuenta y, por tanto, me gustaría conocer el límite que se me permite gastar en mí mismo en un mes. ¿Cómo puedo calcular y controlar esto?

Si quieres planificar con antelación, es más difícil (pero da muchos más resultados). Lo que tienes que hacer es anotarlo todo. El bolígrafo y el papel funcionan mejor al principio. No quieres distraerte con las molestias del software de hojas de cálculo y preguntarte "qué celda elijo". Tienes que centrarte en tu presupuesto.

Primero, elige un periodo de tiempo. Puedes hacer un presupuesto semanal, quincenal, mensual, trimestral, lo que sea. Lo más fácil es utilizar el mismo que se paga. Supongamos que es mensual, así que recalcula todas las facturas en este periodo. Por ejemplo, ¿tienes un seguro de coche anual? Utiliza 1/12 del mismo. ¿El alquiler se paga cada semana? Escríbalo x4. Como ahora es sólo una resta. Coge el sueldo, resta todas las cosas que son obligatorias y te queda el "todo lo demás". Es difícil planificar los gastos diarios de un mes, a la mayoría de la gente le resulta más manejable dividir los gastos diarios en semanas.

Te animo a que anotes todos tus gastos durante los primeros meses. Por ejemplo, guarda los recibos, anotando qué era y por qué lo comprabas. Cuando hayas reunido suficientes datos, puedes pasarlos a una hoja de cálculo y hacer algunas sumas mientras experimentas con la clasificación en categorías. La comida, la ropa, los cosméticos y la diversión son un buen punto de partida. Así aprenderás en qué gastas más dinero, y tal vez te des cuenta de dónde puedes ahorrar.

Answer 2

Recomiendo hacer primero la hoja de cálculo de ingresos y gastos para elaborar un presupuesto -decidir cuánto necesitas para pagar tus gastos fijos, cuánto es tu dinero para "diversión" y cuánto quieres ahorrar- y entonces sepáralos .

Esto me ha funcionado durante años. Yo recomendaría crear cuentas bancarias separadas si es posible. No estoy seguro de dónde estás, ni de cómo son los bancos allí, pero aquí en el Reino Unido podemos abrir cuentas corrientes gratis, sin cargos mensuales.

Tengo una cuenta en la que me pagan. Se trata de mi cuenta de "facturas" y tiene domiciliados (pagos automáticos) todos los recibos importantes: hipoteca, gas, electricidad, teléfono, etc., que se pagan en diferentes momentos del mes, pero todos los meses. Transfiero una pequeña cantidad fija a una cuenta de ahorro de acceso rápido (para crear un colchón en caso de gastos inesperados), y otra cantidad fija a ahorros/inversiones a largo plazo. También compro alimentos con esta cuenta, pero no salgo a comer fuera.

Tengo configurada una transferencia automática para transferir una cantidad fija al día siguiente del día de pago a una cuenta separada de "dinero para gastos". Esta es la cuenta que utilizo para sacar dinero para comer fuera, ir al pub, comprar el último artilugio que quiero cualquier cosa discrecional. Este es el dinero que he reservado y que puedo gastar cada mes como mejor me parezca. Si me excedo en el gasto a principios de mes, tengo que salir menos a finales de mes, preparar almuerzos para llevar, etc. Cuando voy al cajero automático, puedo sacar todo lo que quiera y saber que las facturas se pagarán igualmente.

A final de mes debería sobrar un poco de dinero en la cuenta principal de "facturas". Si no es así, tienes que poner menos en las cuentas de ahorro o de gastos. Si te sobra mucho, pásalo a tu cuenta de ahorro a corto plazo. Si te sigue sobrando, ajusta la cantidad que va cada mes a tu ahorro a largo plazo. Vive tan frugalmente como puedas, claro, pero si la vida no es divertida (¡y sigues cumpliendo con tus pagos fijos!) reduce la cantidad que se destina al ahorro y date un poco más de dinero para divertirte.

Esto significa que no reviso mi presupuesto con regularidad: mientras no me sienta demasiado limitado por la cantidad de mi cuenta de gastos, y mi cuenta de facturas siempre tenga algunos fondos restantes a final de mes, no me preocupo. Trato de destinar a los ahorros la mayor cantidad posible para mantener el equilibrio entre el pago de las cosas importantes y la sensación de que tengo suficiente dinero en efectivo por el momento.

Answer 3

Tu pregunta parece girar específicamente en torno al aspecto "mensual", de lo contrario supongo que no habrías preguntado sobre eso específicamente. En cierto modo alude al hecho de que es diferente a algún otro periodo de ingresos (semanal, quincenal). Al final del año, todo es lo mismo. Si te sientes cómodo manejando tu dinero en una distribución diferente, (De nuevo - Semanal, etc.) podrías establecer una cuenta que no mires pero en la que te depositen tu paga, y organizar una transacción regular a tu cuenta principal de "manejo". Pero me parece que esto puede ayudarte a evitar el problema central de gestionar mejor tu dinero. Pero es sólo una idea.

Answer 4

Hay muchas formas de hacer un seguimiento de los gastos: hojas de cálculo, sobres, programas de contabilidad, incluso un diario de papel de la vieja escuela. Pero creo que todo eso es bastante aburrido, y la metodología concreta que elijas no es realmente lo que determina tu éxito financiero.

En su lugar, pasemos a lo que creo que es el núcleo de su pregunta:

¿Cómo puedo calcular la cantidad de dinero que puedo destinar cada mes a los gastos que se pueden clasificar como "gastos de diversión"?

Este es el quid del problema: se pueden utilizar todo tipo de metodologías para hacer un seguimiento del gasto en relación con algún objetivo, pero ¿cómo se establece el objetivo en primer lugar?

Prefiero el novedoso enfoque adoptado por la calculadora de jubilación en networthify.com . En pocas palabras, tus años hasta la jubilación están determinados por una sola cosa (al menos, una cosa que puedes controlar directamente): el porcentaje de sus ingresos después de impuestos que se ahorra.

Si ahorras el 5% de tus ingresos después de impuestos, estarás trabajando durante 66 años. Si ahorra el 66%, sólo 10 años. Esto es así tanto si gana $15,000/year or $ 1.500.000 euros al año.

Si aprovechas los aumentos en tu carrera para aumentar tu tasa de ahorro, te jubilarás antes. Si gastas tu aumento y no aumentas tus ahorros, tu tasa de ahorro en realidad se reduce abajo y tu jubilación se retrasa. Esto se debe a que ahora necesitas ahorrar más dinero para financiar tu estilo de vida cada vez más caro.

Si recorta los gastos de su presupuesto, no sólo tendrá más dinero para ahorrar, sino que tendrá que ahorrar menos porque tendrá que generar menos ingresos por inversiones.

Con este conocimiento, ahora tienes las herramientas para responder a tu pregunta. Yo empezaría por hacer un presupuesto básico sin gastos discrecionales. Ahora calcula tu fecha de jubilación. Esto es lo más pronto que podrías jubilarte, viviendo la vida más espartana posible.

Ahora, para cada elemento discrecional que quiera añadir al presupuesto, calcule cómo afectará a su tasa de ahorro y a la fecha de jubilación. Ahora puedes cuantificar el impacto a largo plazo y hacerte preguntas como: "¿prefiero tener 200 dólares al mes para gastar en diversión o jubilarme 2 años antes?".

Haz un seguimiento de tus gastos como quieras, y revisa periódicamente tus progresos con respecto a los objetivos que te has marcado. Revisa los objetivos si es necesario. Tu metodología de seguimiento puede ser frecuente y detallada, o perezosa y básica: mientras no pierdas de vista el objetivo a largo plazo y revises periódicamente los progresos, te irá bien.

Answer 5

Calcular una hoja de cálculo del presupuesto es fundamental. Mi estrategia es ligeramente diferente, ya que reduzco mi presupuesto a una perspectiva semanal.

Al principio, esto se debía a que me pagaban semanalmente. Pero también era bueno porque me daba un presupuesto de gastos por semana. Lo calculo multiplicando las facturas/pagos regulares mensuales por 12 y dividiéndolas por 52. Las facturas anuales se dividen por las 52. Etc.

También calculo cuánto cuesta un par de meses y hago como si esa cifra fuera 0 en mi cuenta corriente para ayudar a flotar las fluctuaciones que lo anterior provoca, además de ser un fondo de emergencia.

Si puedes, mantén una tarjeta de crédito que pagues cada mes. Esto es para construir y mantener el crédito, así como para proteger su cuenta corriente. Hay reglas diferentes para los reembolsos de cargos fraudulentos en la tarjeta de crédito frente a una tarjeta de débito.