Creo que hay un par de herramientas presupuestarias que me han servido mucho.
Considere el panorama general
Piensa en el dinero en términos de años, no de sueldos. Netflix no es sólo $12 per month, just one latte per paycheck; it's $ 144 al año. Su alquiler es $15,000 per year. A Mercedes lease is $ 7.000 al año. etc. Haz los números en tu cabeza más grandes, no más pequeños. Es realmente difícil racionalizar miles de dólares.
Pensando en el panorama general, nunca me han parecido útiles las herramientas de presupuestación micromanager como mint. Realmente no me importa cuánto dinero me gasto en café frente a la comida o la ropa o lo que sea en un mes. No compro ropa todos los meses, así que un presupuesto de 30 dólares al mes para ropa se esfuma cada vez que gasto algo de dinero en ropa. Creo que estas concepciones de los presupuestos basadas en minucias son mucho más frustrantes que útiles.
No lo hagas Resolverlo
Tienes cuatro categorías principales de presupuesto. Ahorro a largo plazo para la jubilación, ahorro general, gastos fijos y gastos.
En mi opinión, donde la gente se mete en problemas es cuando compran algo como un coche, presupuestan $250 per month, then they end up agreeing to $ 320 al mes y se Resolverlo . No te lo imagines. Puedes racionalizar el hecho de calcularlo de 100 maneras diferentes para más de una cosa hasta que decidas calcularlo para 1.000 dólares al mes que no ganas. Y lo pondrás en tu tarjeta de crédito este mes, pero sólo una vez (te dirás a ti mismo) y lo resolverás.
Oblígate a vivir dentro de las cuatro categorías principales, toma tu decisión, pon el dinero ahí, y ya está. Cuando se acabe el préstamo, reasigna ese dinero a una caja de ahorros hasta que decidas que es el momento de tomar una nueva decisión.
Ahorrar no es restringirse, es pagarse a sí mismo
Cuando era niño leí un libro que, para mí, acuñó el concepto de "pagarse a sí mismo". Cuando gastas, estás pagando a otra persona; cuando ahorras, te estás pagando a ti mismo. Cuando hagas tu presupuesto, asegúrate de pagarte a ti mismo. Cuando yo tenía tu edad (y antes), de cada paga que recibía, el 15% se destinaba al ahorro, sin preguntas, sin excepciones. Esta es la cantidad que se convierte en tu fondo de emergencia, es tu cuenta de ahorro no específica a medio plazo, etc. A partir de aquí, haz un presupuesto. Págate a ti mismo primero. Si eres uno de los afortunados de 22 años que ha salido de la escuela y tiene un trabajo bien remunerado, debes calcular que tu ahorro es el resto de tus gastos, porque es probable que sea bastante más del 15%. En realidad, se trata de hacer que el ahorro sea obligatorio y el gasto discrecional.
Separe sus gastos fijos
Coge una hoja de papel y anota: el alquiler, el pago del coche, el seguro del coche, las facturas de los servicios públicos, el coste de la suscripción a Internet, la suscripción a Netflix, la cuota del gimnasio, la factura del teléfono móvil, etc. Todo lo que se gasta cada mes, de forma predecible. Estos son tus gastos fijos. Toma esta cifra y añádele un dos o tres por ciento para facilitar un cierto grado de amortiguación y fúndalo con un par de cientos de dólares para absorber una factura de gas inusual en el invierno. Esta cuenta paga tus gastos generales conocidos y eso es todo lo que hace. Este dinero está separado de todo el resto del dinero, el alquiler siempre se paga; estas facturas son nunca se ha perdido. Si quieres empezar una nueva suscripción, tienes que ajustar tu depósito directo; es molesto a propósito para añadir fricción a la hora de asumir nuevos gastos y está separado para que cuando compruebes tu cuenta de gastos, este dinero no esté ahí. Para gastos como Netflix y otros que están diseñados en torno al pago con tarjeta de crédito, mantengo una tarjeta de crédito que sólo se utiliza para este propósito, además de la cuenta corriente. Sólo tú sabes si puedes confiar en una tarjeta de crédito.
Mantener el dinero en diferentes bancos, en particular, mantener la cuenta de gastos en un banco totalmente diferente al de los gastos y ahorros habituales, significa que nunca sientes que tienes un acceso fácil a los gastos, que no puedes gastar accidentalmente tus ahorros. Hacer más difícil tomar una mala decisión significa que es menos probable que tomes una mala decisión.
