¿Debo inscribirme en un plan de reparto de beneficios diferido patrocinado por la empresa (DPSP)?

Question

Mi empleador en Canadá me ha dado la opción de inscribirse en un RRSP, DPSP o TFSA. Ya he conocido los RRSP y los TFSA, pero me intriga el DPSP (Plan de participación en los beneficios diferido) .

Los detalles son los siguientes.

¿Cuándo puedo afiliarme?

El primer día de cualquier mes después de haber cumplido 3 meses de trabajo.

¿Cuánto debo aportar?

Usted no contribuye a este plan.

¿Quién decide cómo se invierten las contribuciones se invierten?

Usted decide cómo se invierten todas las aportaciones.

¿Qué pasa si dejo mi empleador?

El valor total de todas las aportaciones y las ganancias de las inversiones son suyas una vez que haya completado 2 años de afiliación.

Por lo que veo, no tengo nada que perder. Si la empresa declara beneficios, obtengo un "ingreso extra", si no, no. Tengo entendido que nada de esto se devengará si me voy antes de completar dos años como miembro del plan.

¿Existe alguna razón por la que no debería estar ¿Inscribirse en este plan?

Answer 1

¿Hay alguna razón por la que no deba inscribirme en este plan?

¡No, es dinero gratis!

Se le inscribe automáticamente en un DPSP cuando su empresa pone dinero en él para usted, sin embargo, es posible que tenga que contribuir a su RRSP con su empresa antes de que ésta ponga dinero en su DPSP.

Un DPSP (Deferred Profit Sharing Plan) es un Plan de jubilación registrado en la CRA que su empleador te lo prepara. Tu empresa puede destinar a este plan la cantidad que quiera de sus beneficios y puede basar sus aportaciones en lo que quiera. Normalmente se basa en los beneficios de ese año o en un porcentaje de tu salario anual. El DPSP también ayuda a mantener a los empleados durante más tiempo, ya que no recibes nada a menos que permanezcas un cierto tiempo (adquisición de derechos).

Adquisición de derechos significa que no recibe nada del dinero a menos que haya estado en el plan durante un periodo de tiempo predeterminado. El periodo máximo de adquisición de derechos para el DPSP es de "24 meses consecutivos de afiliación al plan" determinado por la CRA, NO por su empleador . Su empleador puede optar por rebajarlo.

A juego con es cuando su empresa sólo pone dinero en una cuenta cuando usted pone dinero en una cuenta. Esto puede hacerse con un RRSP:

ie. you put in 3% of your income in your RRSP
and your employer puts 3% of your income in your **RRSP**

o puede hacerse con un RRSP y un DPSP:

ie. you put in 3% of your income in your RRSP
and your employer puts 3% of your income in your **DPSP**

La ventaja del DPSP sobre el RRSP para el empleador es que si estás en el DPSP por menos de 2 años, ellos recuperan todo su dinero.