Soy autónomo en Estados Unidos. El 2010 fue un buen año, y me enfrento a una gran factura del impuesto sobre la renta. Deberé $18-20k in April. I can reduce that significantly if I max out my solo 401k at $ 45k. Todavía no he hecho ninguna contribución para 2010.
No generaré suficiente dinero para hacer la contribución y pagar al fisco antes de abril.
Estoy buscando consejo sobre los planes que aparecen a continuación. ¿Cuál es el mejor, cuál es una locura, qué me falta?
PLAN A: ¿Pero una prórroga me da hasta octubre? Eso requerirá 5 mil dólares mensuales lo que hará que mi presupuesto sea muy ajustado. Y un poco de riesgo de no lograrlo. Es decir, si pierdo un gran cliente y muchos ingresos.
PLAN B: Poner en el 401 K lo que tenga en abril (será menos que el máximo) y sólo pagar el impuesto extra. Este es el camino de menor resistencia y fácil, pero caro.
PLAN C: Tomar prestado de mi fondo de emergencia para cubrir la diferencia. Devolver el fondo de emergencia de forma tan agresiva como en el PLAN A. El presupuesto sigue siendo ajustado, pero el riesgo de perder dinero ante el fisco es menor, en caso de que tenga que tardar un poco más en devolverlo. No me gusta disponer del fondo, pero tengo el recurso de pedir un préstamo del 401k si lo necesito. Si hago este plan dejaré la cantidad en efectivo hasta que me devuelva el dinero.
PLAN D: Tengo una cuenta IRA que pienso transferir al 401k. Podría reinvertirla, retirar el importe de la contribución como préstamo y volver a depositarlo como contribución de 2010. Devolver 2.500 dólares al mes al 4,375% me llevaría menos de 2 años y no exprimiría el presupuesto tanto como el PLAN A o el PLAN C. El coste es que pierdo dinero como coste de oportunidad si el mercado sube durante esos 2 años. También tendría que liquidar un montón de fondos que tengo en la IRA.
PLAN E: Robar un banco. Hay una sucursal al final de la calle con poca seguridad. (Es una broma.)
GRACIAS
