Tipo de fondo de inversión supergenérico

Question

Tengo 20.000 euros en mi fondo de emergencia, que es aproximadamente el doble de lo que pensaba tener ahí. Creo que puedo invertir la mitad en algo mejor que la cuenta de ahorros de ING en la que está actualmente.

Solía pensar que un fondo del índice S&P 500 era el camino a seguir para una inversión sin pensar, pero ahora (después del último estallido de la burbuja), parece que no está lo suficientemente diversificado.

¿Existe un índice-índice? El riesgo está bien, sólo quiero poner el dinero en algún lugar sin necesidad de hacer mucha investigación.

Answer 1

También puedes crear una escalera de CD (por ejemplo, 1/3 en un CD a 6 meses, 1/3 en un CD a 1 año, 1/3 en un CD a 2 años) con la mitad del dinero de tu fondo de emergencia. Siempre es conveniente dejar una parte en una cuenta líquida para poder disponer de ella inmediatamente sin penalización de intereses. Los CD ofrecen un interés más alto que una cuenta de ahorro. Al escalonar las duraciones de los CDs, te das más opciones, y puedes pasarlos a CDs con tasas más altas (ya que las tasas de interés son taaaan bajas en este momento) cuando los CDs vencen.

Answer 2

Dado que se trata de su fondo de emergencia, generalmente querrá evitar la volatilidad y seguir el ritmo de la inflación. En realidad, no debería buscar un crecimiento agresivo (lo que significa asumir cierto riesgo). Eso viene del dinero fuera del fondo de emergencia.

Lo más sencillo sería buscar otra cuenta de ahorro. Hay algunas ofertas por ahí que son mejores que ING. Aquí hay una buena lista.

Los lugares "tradicionales" para mantener un fondo de emergencia son Fondos de inversión del mercado monetario (no confundir con las cuentas del mercado monetario). Se consideran inversiones extremadamente seguras. Sin embargo, la rentabilidad de un fondo de este tipo es bastante baja hoy en día, a menudo inferior a la de una cuenta de ahorro online de alta rentabilidad.

El siguiente paso sería un fondo de bonos (más volatilidad, ligeramente mejor rendimiento). Elige algo que se base en bonos del Estado, no en bonos de alto rendimiento (basura) ni nada parecido.

Fidelity Four in One se acerca bastante a tu petición de "índice de índices", pero no es lo más estable. Probablemente te iría mejor con una inversión más segura.

Answer 3

Enhorabuena por tener un fondo de emergencia tan bueno. Es muy importante.

No quiero ser el que sugiera la única inversión que los gobierna a todos porque podría estar equivocado :)

Yo investigaría otras vías de inversión. He aquí algunas (sin ningún orden en particular):

1. Monedas extranjeras
2. Productos básicos
3. Bienes inmuebles en peligro de extinción
4. Iniciar un negocio en línea

Mis dos centavos, pero creo que es prudente ser cauteloso a la hora de invertir en renta variable estadounidense ahora.

La cobertura (tanto con sus inversiones pasivas como con otra fuente de ingresos) es algo que puede permitirse.

(Pero para responder a su pregunta, hay índices más amplios que el S&P 500.) El índice Wilshire 5000 los tiene todos, por ejemplo).

Answer 4

Parece que quieres un lugar donde aparcar algo de dinero que sea razonablemente seguro y líquido, pero que pueda soportar pérdidas leves o moderadas. Considere algunos fondos de bonos o ETFs de bonos llenos de bonos corporativos a medio plazo. Parece que puedes conseguir un 3-3,5% más o menos. (Yo pasaría por alto el mercado de bonos municipales en este momento, pero el "por qué" es un tema que merece su propia pregunta).

Evite los bonos a largo plazo o los certificados de depósito si le preocupa la inflación; los tipos de interés subirán y el valor inmediato de los bonos caerá hasta que el valor final del pago se ajuste a esos tipos.

Answer 5

Como ya tienes el doble de tu objetivo en ese fondo de emergencia, poner ese excedente a trabajar es una buena idea. La impresión que me da es que todavía quieres ir sobre seguro. Lo que buscas es una Fondo equilibrado .

En un fondo equilibrado, los gestores invierten tanto en acciones como en bonos (y en efectivo). Al tener esa diversificación entre esas dos clases de activos, sus rendimientos tienden a ser mucho menos volátiles que los de otros fondos. Además, debido al público al que van dirigidos y a la larga tradición de esta clase de fondos, tienden a invertir de forma algo más conservadora en ambas clases de activos.

Hay dos tipos generales de fondos equilibrados: Asignación conservadora fondos y Asignación moderada fondos. Los fondos de asignación conservadora invierten más en renta fija que en renta variable (la mezcla clásica es 60% bonos, 40% acciones). Los fondos de asignación moderada invierten más en renta variable que en renta fija (mezcla clásica: 40% de bonos, 60% de acciones). Un buen par de fondos similares pero que ejemplifican la diferencia entre la asignación conservadora y la asignación moderada son los fondos de Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) para el primero y el de Vanguard Fondo Wellington (VWELX) para este último. (Descargo de responsabilidad: aunque ambos fondos se consideran en general excelentes, esto no es una recomendación).

Buena suerte para resolver esto.