¿Profesionales que ofrecen los mismos servicios que Mint, es decir, seguimiento y análisis de gastos personales?

Question

No hace mucho acudí a un asesor financiero/gestor monetario para que me hablara de todas (quiero decir todas) mis finanzas y estaba necesitando algunos análisis a corto plazo para decidir qué acciones inteligentes tomar a largo plazo.

Hablamos sin rodeos porque él simplemente quería hablar de la jubilación y las inversiones, pero yo quería hablar hasta el nivel de identificar las fugas de dinero a través de los gastos subóptimos, los servicios excesivamente caros, etc., y le pregunté si podía utilizar Mint para examinar mis finanzas a ese nivel. Descartó por completo la idea de que alguien necesite servicios como Mint, al menos desde una perspectiva profesional. No estoy de acuerdo, pero eso lo podemos discutir en otro momento.

Ahora mismo sólo quiero saber cómo puedo encontrar un "gestor de dinero" humano que haga algo más que inversiones y que pueda mirar cosas como mis extractos bancarios, los cargos de las tarjetas, etc. y proporcionar algunas ideas analíticas a nivel de seguimiento de gastos para las finanzas personales. Prefiero el elemento de interacción con otro humano y con alguien que tenga licencia y conozca su trabajo.

¿Existe una descripción de este tipo de trabajo y, si es así, dónde puedo buscarla?

Answer 1

Para sortear la falta de consulta personal para la reducción del gasto, en el Reino Unido tenemos la suerte de contar con un tipo llamado Martin Lewis, que fundó Experto en ahorro de dinero que hace el trabajo duro de buscar las mejores ofertas en gastos comunes (hay otras páginas web para ahorrar dinero). No sé en qué país vives actualmente, pero quizá haya algo similar.

Además de todos los otros puntos excelentes sobre por qué esto no es algo que se pueda pagar eficientemente a otro humano para que lo haga, vale la pena considerar lo rápido que pueden disminuir los rendimientos de la reducción de gastos.

El máximo beneficio posible de la reducción de gastos es el 100% de sus gastos actuales, si resulta que de alguna manera no necesita gastar dinero en absoluto. Lo más probable es que reduzca un poco sus gastos actuales, quizá un 5% si ya le va bien, o un 50% si gasta mucho en la actualidad.

Si actualmente gastas 24.000 libras esterlinas al año, y consigues reducir el 25% de esa cantidad, tendrás 6.000 libras esterlinas más al año. Genial. Pero probablemente no podrás reducir tus gastos en un 25% más el año que viene (a menos que estés dispuesto a cambiar significativamente tu estilo de vida con el tiempo).

Sin embargo, si en lugar de eso utilizas tu tiempo, e incluso algo de dinero, para aumentar tus ingresos (tal vez formándote en tu trabajo, o cambiando de carrera, u obteniendo un mayor rendimiento de los ahorros y/o las inversiones), puedes seguir haciéndolo mucho más allá del 50% o incluso del 100% de tus ingresos actuales.

Por ejemplo, si tienes 1.000 libras esterlinas en una cuenta de ahorro con un interés del 0,1%, son 10,04 libras esterlinas en 10 años. Dedica unos minutos a trasladarlo a una cuenta que pague el 0,5%, y ahora son 51,14 libras en 10 años. Tus ingresos por intereses han aumentado de repente un 509%. No vas a encontrar un gasto que puedas reducir en un 509%.

Answer 2

Hablamos sin parar porque él simplemente quería hablar de la jubilación y de las inversiones...

Porque esa persona no era un asesor financiero. Esa persona era un corredor. Que tiene un único trabajo: venderte "productos financieros" vendidos por su empresa, o pagados a base de comisiones. Pretenden ser "asesores financieros" en el sentido que usted quiera.

Estos "productos financieros" se hacen artificial e innecesariamente complejos, de modo que la gente se siente abrumada y sólo confía en el corredor. Productos como fondos de carga, rentas vitalicias variables, seguros de vida, etc. La complejidad se añade para ocultar las tarifas internas y las comisiones de venta, que reducen los beneficios potenciales. Son malas inversiones.

No hay almuerzo gratis

Seleccionaste al corredor porque era gratis. Pero no era gratis. El corredor cobró cuando usted seleccionó productos malos con altas cargas de venta/comisiones - lo que significa que el corredor sólo aconseja esos productos. Su motivación es totalmente corrupta.

Mint.com tiene el mismo problema. Eché un vistazo al sitio, y su modelo de negocio consiste en recomendar productos y servicios que les dan sobornos llamados "enlaces de afiliados". Esto tendrá el mismo efecto corruptor que el anterior, ya que los sobornos de los afiliados influyen significativamente en sus consejos.

Un asesor financiero de pago

La persona que usted quiere es un asesor financiero que cobra una cuota a todos los clientes y no aconseja en absoluto productos basados en comisiones.

Esta persona le asesorará directamente, porque no tiene ningún conflicto de intereses.

Y estarán encantados de hacer cualquier trabajo que les pidas, ya que les pagas por horas.

El inconveniente, por supuesto, es que se les paga por horas.

Answer 3

Desafío del marco

identificar las fugas de dinero a través de gastos subóptimos, servicios sobrevalorados, etc.

Esto sí NO requieren un servicio profesional. Sólo tienes que revisar tus cuentas de cheques y tarjetas de crédito, y transcribir cada artículo en una hoja de cálculo, junto con una categoría. A continuación, empieza a comparar precios y a plantearte preguntas difíciles sobre si las compras merecen la pena.