Pagar la mitad de la hipoteca frente a invertir en acciones

Question

Algunos antecedentes: Tengo una hipoteca ( $212K/$ 247 restantes, 3,675% TAE) en una casa en mi ciudad anterior. Venderla era mi objetivo principal, pero desgraciadamente eso no ha ocurrido. Y parece que la situación no mejorará hasta dentro de 1-2 años. Así que me queda la opción de alquilarla hasta que el mercado mejore.

Según mi propio análisis e interpretación, creo que el mercado de valores está en un punto máximo y no ganará mucho en los próximos años. Así que decidí desviar mis inversiones del patrimonio bursátil para pagar la hipoteca y seguir pagando lo antes posible. Mi objetivo final es vender la casa en los próximos 2-4 años cuando el mercado esté mejor y comprar otra en mi zona utilizando ese dinero.

La semana pasada vendí todo mi patrimonio bursátil que ascendía a $100K and made $ 60K de pago principal a la hipoteca. Planeando hacer otro pago de $40K esta semana, pero empecé a dudar de mi plan esta semana.

Estoy buscando alguna validación de que mi plan es sano. Entiendo que hay muchos factores; pero en general, ¿es esto algo que aconsejaría a alguien?

Answer 1

No has mencionado si tienes un fondo de emergencia. Si no lo tienes, te recomiendo que mantengas los 40.000 dólares en CDs de bajo interés o en el mercado monetario - el rendimiento es bajo porque estás "aparcando" el dinero, no invirtiéndolo. Estás haciendo esto con un rendimiento esencialmente nulo para asegurarte de que puedes hacer los pagos de la casa hasta que se venda - si tienes un fondo fiduciario o padres que podrían sacarte de apuros, puedes ignorar este párrafo.

En cualquiera de los dos casos, te aconsejaría que cuando se te acabe el contrato actual consigas un nuevo agente inmobiliario y descargues la casa en lugar de alquilarla.
Las casas de entre 200 y 350 mil dólares en mi zona se venden en menos de una semana. (Y sí, me refiero a julio-agosto durante COVID-19 con visitas virtuales). Mucho (pero NO todo) del país sigue vendiendo casas y necesitas la opinión de otro agente inmobiliario de la misma manera que obtendrías una segunda opinión médica antes de una cirugía mayor. Comprar una casa sin verla en persona me parece una locura - pero me han dicho que un par de casas de mis vecinos se vendieron así.

Cuando piense en alquilar, recuerde que un inquilino irresponsable puede causar miles de daños que tendrá que reparar antes de vender. Conozco un caso en el que un gato hizo que el propietario tuviera que sustituir la moqueta, y luego, cuando el olor no desapareció... tuvo que arrancar esa moqueta, sustituir el subsuelo y poner más moqueta (casi 10.000 dólares).
Además, si dejan de pagar puede llevar meses desalojarlos. Este año se aprobó una norma que impide los desahucios durante un periodo de tiempo sin importar las circunstancias, podría volver a ocurrir.

Answer 2

Me gustaría sugerir una tercera estrategia para su consideración. Puesto que piensa (con razón, en mi opinión) que el mercado está en un punto alto, y tiene una hipoteca a un tipo de interés bastante bajo, aparque el dinero en algún tipo de inversión en efectivo/mercado monetario y espere.

En el peor de los casos, pierdes quizá un 3% al año (la diferencia entre el mercado monetario y lo que te ahorrarías en la hipoteca). En el mejor de los casos, el mercado cae significativamente y puedes volver a comprar al precio más bajo.

Answer 3

El mercado de valores está sobrevalorado ahora mismo y es muy volátil. Es un mercado de operadores, no de inversores.

Yo trabajaría en el pago de la hipoteca pero mantendría algo de efectivo en reserva por si el mercado se desploma.

Los tipos de interés deberían estar a 0 o prácticamente a 0 durante los próximos dos años aunque yo esperaría que subieran más rápido si gana Trump que Biden.

Answer 4

Tengo una hipoteca ( $212K/$ 247 restantes, 3,675% TAE) ...

Con sólo un 3,675% de TAE, le conviene invertir en ETFs de índices bursátiles que tienen una rentabilidad anual del 9% (la rentabilidad anual histórica del S&P 500). Invirtiendo en una cesta diversificada de acciones, obtendrá un beneficio de más del 5% sobre el coste de su hipoteca. Incluso podría aumentar su rentabilidad muy por encima del 5% utilizando opciones y futuros sobre índices.

También puede invertir su dinero en bonos que rindan más del 3,675%. Estos bonos no son difíciles de encontrar, especialmente en el espacio de alto rendimiento.

Estoy buscando alguna validación de que mi plan es sano. Entiendo que hay muchos factores; pero en general, ¿es esto algo que aconsejaría a alguien?

Le aconsejo que siga mi consejo anterior si es conservador en cuanto al riesgo. Si puede soportar más riesgo, le sugeriría que invirtiera en oro, petróleo, deuda en dificultades, acciones de hojas rosas, CFD y criptodivisas como el Bitcoin. La desventaja es que tendrás que ser muy paciente mientras esperas que sus precios se disparen.

Answer 5

Pagar al instante la totalidad de la hipoteca independientemente de su estrategia comercial...

El valor de la vivienda es mejor que el dinero en el banco.

Nada es más rápido y mejor para un comerciante que tener una o dos casas como capital.

Puedes negociar instantáneamente contra ese patrimonio.

(Creo que en los EE.UU. algunos corredores, literalmente, acaba de tomar la casa como la equidad, y le dará una especie instantánea de comercio-tu-apagado-HELOC contra el papel derecho).

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También es crítico, y la OMI, decir que usted decide el comercio. Si tienes que pagar por tu dinero (digamos un 2 o 3%) realmente centra la mente . La gente que sólo comercia con dinero en efectivo lo trata como los universitarios con una tarjeta de plástico, "dinero encontrado". ¿Por qué no apostar por Apple? Mis 100.000 dólares están en el banco, ¡compra Apple! ¡Aprieta el botón! Si tus 100k para comerciar son que le cuesta En la mayoría de los casos, la idea de comercio se centra en si es tan buena.

Vago artículo típico sobre el mismo:

https://www.cnbc.com/2018/01/24/investing-with-borrowed-money-can-win-big--for-some.html

Y aquí hay un artículo de por qué no se debe

https://seekingalpha.com/article/2109003-tapping-into-home-equity-to-buy-stocks-is-a-very-risky-proposition