Las posibles respuestas a su pregunta concreta me parecen fascinantes:
Si es cierto, ¿por qué lo hacen las compañías de seguros?
En EE.UU. se han realizado estudios que muestran una correlación entre una mayor puntuación de crédito y un menor riesgo para la compañía de seguros (y viceversa). He aquí algunos ejemplos:
Texas Business Review, 2003
Comisión Federal de Comercio, 2007 con el informe completo aquí .
Cabe destacar que el informe de la FTC hace referencia (en la página 21) a un estudio de EPIC Actuaries de 2003 que mostraba un interesante desglose de los tipos de reclamaciones:
[El estudio] también mostró: (1) ninguna correlación entre las puntuaciones y el tamaño de responsabilidad civil; (2) una débil correlación entre las puntuaciones y el tamaño de las reclamaciones de cobertura por colisión; y (3) una fuerte correlación entre las puntuaciones y el de los siniestros por colisión; y (3) una fuerte correlación entre las puntuaciones y el tamaño de los siniestros de de los siniestros de cobertura a todo riesgo.
Tenga en cuenta que las coberturas "a todo riesgo" son para los siniestros que escapan al control del titular de la póliza, como los daños causados por el clima, el robo, etc. En la página 27 se ofrece una posible explicación al respecto:
El diferente El diferente resultado de la cobertura integral puede atribuirse a una correlación entre tener una de ser víctima de un robo de automóvil, ya que los siniestros por robo son mayores que los siniestros por la mayoría de los otros eventos que este tipo de seguro cubre. robo son mayores que los siniestros derivados de la mayoría de los demás eventos que cubre este tipo de seguro. cubre este tipo de seguro.
El informe de la FTC también aborda el motivo de la correlación general entre la puntuación de crédito y las reclamaciones más elevadas, con el siguiente (sabio) descargo de responsabilidad en la página 3:
Se han sugerido varias explicaciones alternativas sobre el origen de la correlación entre Se han sugerido varias explicaciones para el origen de la correlación entre las puntuaciones de los seguros basados en el crédito y el riesgo. En este momento no hay pruebas suficientes para juzgar cuál de estas explicaciones, si alguna, es la correcta.
En la página 31, el informe de la FTC ofrece algunas explicaciones:
Sin embargo, un historial crediticio sólido podría indicar que un consumidor ha tenido cuidado en gestionar sus asuntos financieros, evitando préstamos que puedan ser difíciles de devolver evitar saldos elevados en las tarjetas de crédito, asegurarse de que las facturas no se traspapelan y se pagar a tiempo, etc. Un consumidor prudente en cuestiones financieras puede ser también precavido en otros asuntos relacionados con los seguros, como ser más propenso a dedicar tiempo, esfuerzo y dinero en cosas como el mantenimiento del coche y la casa, hábitos de conducción prudentes, etc. Un Una inclinación general a ser prudente puede llevar a un consumidor a tener un sólido historial de crédito y a presentar menos reclamaciones de seguros. y a presentar menos reclamaciones de seguros.
Del mismo modo (también página 31):
Los investigadores han estudiado las actitudes hacia el riesgo, así como el comportamiento, en entornos financieros y en la conducción, así como en una serie de otras áreas, como el tabaquismo, la elección de profesión y la migración. ... Muchos de los estudios psicológicos estudiados en ese artículo analizan la relación entre los factores psicológicos y la asunción de riesgos en un solo aspecto de la vida. Los autores de Los autores relacionan estos resultados entre el comportamiento financiero y la conducción a partir de estudios sobre grupos separados de personas, y plantean la teoría de que la puntuación del seguro basado en el crédito funciona porque las puntuaciones reflejan la composición psicológica del individuo de forma que afecta el riesgo de los seguros.
Y también (página 32):
Otros han sugerido que el historial de crédito proporciona información sobre la y esas circunstancias afectan a la probabilidad o a la cuantía de las reclamaciones. Un ejemplo de Un ejemplo es que un conductor con una puntuación baja en el seguro basado en el crédito puede estar en una situación financiera difícil. situación financiera. Esto puede provocar un estrés que haga que el consumidor sea un conductor menos atento. conductor menos atento. La situación financiera difícil también puede dar al conductor un mayor incentivo para tratar de obtener el pago de una póliza de seguro. incentivo para tratar de obtener el pago de una póliza de seguro. Por ejemplo, es más probable que Por ejemplo, es más probable que presente una reclamación por una pequeña cantidad de daños en un automóvil en lugar de pagar esos gastos de su propio bolsillo.
Debido a la naturaleza emocional de este tema, creo que es extremadamente importante reiterar aquí la exención de responsabilidad de la FTC: "En este momento no hay pruebas suficientes para juzgar cuál de estas explicaciones, si alguna, es la correcta".
Y también tenga en cuenta que todas estas explicaciones se proporcionan para grupos y no individuos .
