Cuando trabajaba en el mundo corporativo, recuerdo haber tratado con una empresa del Reino Unido que citaba una normativa británica sobre los intereses máximos/cargos financieros que obligaba a cambiar su contrato.
¿Cuáles son esos máximos, y los tienen todos los países?
En Canadá sección 347 del Código Penal canadiense hace que sea ilegal cobrar más del 60% anual. Como la mayoría de las tarjetas de crédito canadienses cobran un interés anual inferior a éste, están dentro de ese límite legal. Sin embargo, esto se limita sólo a la tasa y no necesariamente a un límite en los cargos de interés absolutos.
En Estados Unidos, cada estado tiene su propia ley de usura. Este sitio web tiene una página separada para cada estado en la que se resume la ley de usura local y se ofrece una referencia al estatuto local.
Las normas no son sencillas: algunas establecen límites absolutos, otras parecen estar vinculadas a algo como el tipo de interés preferencial, algunos estados no tienen un límite general de usura, las normas no se aplican a determinados préstamos debido al tipo de préstamo o prestamista, etc.
Hay leyes federales de EE.UU. que se ocupan de la usura, principalmente en el contexto del chantaje: la Ley RICO permite a los federales perseguir a los chantajistas que violan las leyes locales de usura más allá de ciertos parámetros.
En EE.UU., la usura es complicada y depende del tipo de cuenta, de los estatutos del banco y del lugar donde éste toma las decisiones de crédito. La mayoría de las principales tarjetas de crédito de EE.UU. son emitidas por entidades de Utah, Dakota del Sur y Delaware. Ninguno de estos estados tiene límites de usura.
Muchos estados tienen límites de usura. En Nueva York, por ejemplo, un préstamo no puede superar el 16% de interés, si la entidad está supervisada por el Estado.
Los emisores de tarjetas de crédito suelen estar constituidos como "Asociaciones Nacionales" (es decir, bancos constituidos a nivel federal y regulados por el Contralor de la Moneda). No existe una ley federal sobre la usura, y los bancos constituidos a nivel federal pueden "exportar" muchas de las normas del estado en el que se toman las decisiones crediticias. Los estados pequeños como Dakota del Sur diseñan básicamente su normativa bancaria para satisfacer las necesidades de los bancos, que son los principales empleadores.
¿Cuáles son esos máximos, y los tienen todos los países?
La usura, el préstamo de dinero a cualquier interés, solía ser antibíblica: no era algo cristiano, por lo que en los países cristianos eran los judíos quienes lo hacían (los judíos que eran prestamistas).
Pedir intereses por los préstamos sigue siendo anti-coránico: por eso los bancos islámicos no prestan dinero a cambio de intereses. En lugar de que usted obtenga una hipoteca del banco para comprar una casa, el banco comprará la casa, que luego usted comprará al banco en régimen de alquiler con opción a compra.
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