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401(k) que es mejor, más tradicional o menos ROTH

Mi empresa iguala mis aportaciones al 401(k), un 4% a mi 5%, así que estoy aportando al menos un 5%. Así que hice algunos números.

Si paso de las aportaciones tradicionales del 5% a las aportaciones ROTH del 5%, mi sueldo neto disminuye en $50. I'm in the 22% tax bracket, and married, filing jointly. I'm at the very low end of the bracket, so I'm not likely to jump up to the 24% even when my spouse also gets a job. To reduce my take-home pay by an equal $ 50 con una contribución tradicional, necesito poner aproximadamente el 6,5% por período de pago en mi cuenta 401(k) tradicional.

No estoy seguro de cómo hacer el cálculo del crecimiento en el tiempo, ni de los costes fiscales futuros aproximados, etc. No sé cuál es la mejor opción. De cualquier manera me llevo a casa 50 dólares menos ahora, pero con el Tradicional aporto más, y con el ROTH, pago menos impuestos en el futuro.

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Aman Puntos 26

En primer lugar, suponiendo que su tipo impositivo en la jubilación será el mismo que ahora, le resultaría indiferente entre la cuenta tradicional y la Roth: una reducción igual de la remuneración neta actual dará lugar a unos ingresos de jubilación iguales después de impuestos. Tenga en cuenta que la aportación del empleador siempre va a una cuenta tradicional, por lo que no afecta a la decisión (ya que está maximizando la aportación).

El plan Roth 401(k) puede ser ventajoso si espera que su tipo impositivo sea más alto en el futuro, si alcanza el límite de aportación (el Roth le permite aportar más) o si desea evitar las distribuciones mínimas obligatorias en la jubilación mediante una transferencia de la cuenta IRA. Puede encontrar más información al respecto aquí y aquí .

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TTT Puntos 35605

Hay una variable que a menudo se pasa por alto en el cálculo de la diferencia entre tradicional y Roth:

Es posible que su impuesto estatal sobre la renta sea más bajo durante la jubilación.

Por ejemplo, en Illinois y Mississippi existe un impuesto estatal sobre la renta, pero no sobre los ingresos por jubilación. O bien, cuando se jubile puede mudarse a un estado sin impuesto sobre la renta. Si hoy paga el impuesto sobre la renta, pero puede que no lo haga en el futuro, esto puede inclinar la balanza a favor de la opción tradicional, ya que evita el impuesto estatal sobre la renta ahora y tampoco lo paga cuando se jubile.

Una excepción a esto sería si usted puede permitirse el lujo de maximizar su Roth 401k. En ese caso, es posible que le convenga más el Roth, a pesar del posible ahorro en el impuesto sobre la renta del Estado en el tradicional, ya que puede aportar efectivamente mucho más.

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tobes Puntos 19

Tenga en cuenta que los fondos de contrapartida se destinan a la parte tradicional del 401(k).

Tengo casi 58 años, me jubilé a los 50.

Roth llegó un poco tarde para nosotros. Ya estábamos en un tramo alto y nos quedamos con el 401(k) tradicional.

Al final, no se puede saber cuáles serán los tipos impositivos en la jubilación. Y el objetivo de una mezcla de los dos tipos, 60/40 si favoreces uno sobre el otro, está bien.

Es interesante descubrir que hay tramos impositivos fantasmas, distintos de los que uno espera. Por ejemplo, los ingresos de $160K-$ 180.000 dólares eliminarán el crédito fiscal de 2.500 dólares para la matrícula de tu hijo en la universidad. Eso crea un impuesto adicional efectivo del 12,5% en ese rango. Hay múltiples ejemplos del impuesto fantasma hasta el momento en que se empieza a cobrar la seguridad social.

TLDR - apunte a una mezcla de los 2 tipos de cuentas.

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