Vivo en Israel, un país con un sistema bancario no competitivo, lo que provoca que ofrezcan tasas de interés poco atractivas en casi todas las cuentas (corriente, ahorros, depósitos a corto plazo, etc.-- la tasa de interés a corto plazo era del 2.02%, ridículo). Estoy buscando una forma de gestionar mi dinero de manera más rentable, y pensé en transferir mi dinero a un banco en línea. ¿Eso ayudaría? ¿O la tasa de conversión causaría más pérdidas que ganancias? ¿Qué banco en línea recomendaría para eso? Además, ¿puedo obtener una tarjeta de crédito en uno de esos bancos?
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Discrepo: Israel tiene un banco central increíblemente bien gestionado y el mercado de usura es maravillosamente competitivo. Es una lástima que Stanley Fischer se haya retirado. Su gestión es el caso de estudio en la gestión de un banco central.
Las tasas son bajas porque la inflación es baja. La tasa nominal es irrelevante para el retorno, ya que un retorno nominal del 2% con una inflación del 1% es superior a un retorno nominal del 5% con una inflación del 9%.
Un presupuesto bien financiado es el mejor primer paso, por lo que ahora se necesita un ajuste: el capital excedente más allá del presupuesto debe trasladarse rápidamente a acciones diversificadas internacionalmente después de financiar, descontando y ajustando presupuestos a largo plazo.
El crédito no pagará la tasa necesaria para la inversión a largo plazo. Una mayor varianza es el precio a pagar por mayores retornos.
No hay bancos "en línea" en Israel. Hubo varios intentos de crear algo que se pareciera a un banco en línea (se me viene a la mente HaYashir HaRishon, Mizrahi hizo algo similar recientemente), pero básicamente son sucursales de un banco tradicional (Leumi y Mizrahi, respectivamente) que te permiten realizar operaciones en línea y servicio telefónico en lugar de ir a una sucursal, no un reemplazo de un banco tradicional. Por lo tanto, no hay ahorros significativos en operaciones para los bancos a través de los cuales podrían permitirse tasas de interés más altas.
Estoy de acuerdo con la respuesta anterior en que el sistema bancario en Israel está muy bien regulado, pero también estoy de acuerdo contigo: no es competitivo en absoluto.
Dicho esto, con la tasa de inflación actual y la fuerza de la moneda actual, el 2.02% que tienes es bastante bueno. Israel no tiene interés en pagar tasas altas por dinero entrante, ya que su moneda es muy fuerte y perjudica las exportaciones, así que no esperes mucho en este tema.
Abrir una cuenta fuera de Israel plantea un problema diferente: la declaración de impuestos. Tendrás que presentar una declaración de impuestos anual y pagar impuestos sobre los intereses que generes, algo que la mayoría de los israelíes nunca tienen que hacer. Eso te costará y probablemente consumirá gran parte, si no todo, del beneficio. Además, las fluctuaciones de la moneda te perjudicarán, ya que nadie abrirá una cuenta en shekels fuera de Israel y tendrás que convertir de ida y vuelta. De hecho, lo primero que sucederá cuando las tasas en Israel suban será que la moneda se devalúe, por lo que cualquier ganancia en el extranjero desaparecerá cuando realmente decidas trasladar el dinero de regreso. Y seguirás pagando impuestos sobre los intereses (no se pueden deducir las pérdidas de capital de los intereses).
Tus opciones, según lo veo, son el mercado de valores o el mercado de bonos (o, más probablemente, una combinación de ambos).
En Israel, los bonos similares a los Bonos del Tesoro de EE.UU. (bonos a corto plazo) se llaman "makam" y puedes invertir en ellos directamente o a través de fondos mutuos. Se negocian en la TASE y se pueden mantener de forma gratuita (los bancos no pueden cobrarte por mantenerlos). Están gravados a tasas más bajas que las ganancias de capital (15% frente a 25%). Durante los tiempos de baja de interés, estos pueden ofrecer una alternativa mucho mejor que los ahorros bancarios (pakam).
